・20代でやりがちなお金の失敗を知っておきたい
・同じ境遇の人がいるか知りたい
・他の人の失敗を反面教師にしたい
今回は20代でやりがちなお金の失敗と対処法について徹底解説していきます。
- 20代でやりがちなお金の失敗を知れる
- これからお金で失敗しづらくなる
- これからの資産形成が楽になる
- 資産を効率よく築ける
- 収入額が増える
- 人生の充実度×満足度が向上
今は人生100年時代。20代でのお金の失敗はいくらでも挽回できる。
【この記事の信頼性】
- 金融広報中央委員会の調査結果
- 金融×保険業期間が推奨
- キャリアトレックの調査結果
- FP2級取得者
- 私が実体験したこと
- 貯金250万×総投資額90万円越え
前置きはほどほどにしてさっそく紹介していきましょう。
20代でやりがちなお金の失敗
①競馬やパチンコなどのギャンブル
特に男性に多いのが競馬やパチンコなどのギャンブルにハマること。正直お金がもったいない。
【ギャンブルの主な還元率】
| オンラインカジノ | 93~98% |
|---|---|
| パチンコ・パチスロ | 80~85% |
| 競馬 | 70~80% |
| ボートレース | 75% |
| 競輪 | 75% |
| オートレース | 70% |
| 宝くじ | 46% |
集まったお金は全て還元されない。なぜなら運営元が儲かるようにできてるから。
みんなが大好き宝くじは一番最悪なギャンブルなのでやらないほうがいい。
②借金をしてしまった
借金は人生が積むから絶対にしてはダメ。今ある人は速攻で返済しないと。
【元金が2倍になる期間を簡単に計算する方法】
- 借金の金利or投資の利回りを出す
- 72÷借金の金利or投資の利回りをする
- その数字が2倍になるまでの期間
金利15%だと72÷15=4.8年。全く返済しないと9.6年後にはその2倍の400万の借金。
借金があって手元にお金があるならすぐに返済しないと。金利の恐ろしさを舐めないで。
③仮想通貨に投資をしまくる
ここ5年間で仮想通貨の話題になった。実際に仮想通貨に投資しまくって大損した人も。
- Twitterでの価格予想を信用しきって値崩れした
- レバレッジをかけて死んだ
- 貯金をすべて仮想通貨に回した
しかし仮想通貨はただの投資先ではなく今後の世界を変える可能性がある。
- 借金をして投資は絶対にしない
- 仮想通貨の勉強をする
- レバレッジは絶対にかけない
- 目先の価格に一喜一憂しない
- ポートフォリオ10%未満にとどめる
- 時価総額の多い仮想通貨に投資
- 毎月一定額ずつ積み立て投資
先人の仮想通貨の失敗談をムダにせず適切なリスクの範囲内で投資すべき。
④衝動買いでいらないモノやサービスを買う
衝動買いは浪費の元。みなさんも1度は「いらなかったー」という商品を買った経験があると思う。
- セールに目がくらんで買ったもの
- 友達とのショッピングでゴリ押しされた服
- 買って一度も読まなかった本
- 眺めるだけで履かないスニーカー
- 契約してるのすら忘れてたサブスク
他にも後から「しまったっ」って後悔したものやサービスを買った経験は誰しもある。
【ネットショップの衝動買いの対処法】
- 衝動買いしそうになる
- まずは買い物かごに入れる
- １日～１週間買わずに放置
- もう一回買い物かごの商品を見る
- それでもほしかったら買う
たったこれだけで一気に浪費しなくなる。マジで全員やってほしい。
⑤毎月いくら使ったか一切把握してない
お金で何かと失敗する人は何にいくら使ったかを一切把握してない。これだと改善したくても対策ができない。
- 入力の手間がほとんどない
- 複数の銀行残高が１目で分かる
- カードの利用額も１目で分かる
- 月の収支の状況を把握できる
- 部類ごとの支出の利用額も分かる
- 節約の行動改善ポイントを見つけられる
現金で払うと管理が面倒＆ポイントもゲットできないのでクレカor電子決済は必須。
- 年会費が永年無料
- 支払額に1％のポイント付与
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- 楽天市場の買い物倍率UP
- ポイントが使える店やサービス多数
- 会計時間が短縮できる
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＼ 13年連続顧客満足度No1 ／
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⑥見栄を張っておごりまくる
社会人になって調子乗って色んな人に見栄を張っておごりまくる人がいる。正直最悪のお金の使い方。
【おごる必要のない人と場面】
- 初対面の人たちへのかっこつけ
- たかりに来て感謝もしない後輩
- 合コンの1件目
- お金持ち自慢をしたいだけの見栄
- いわゆる港区系女子
正直見栄だけのおごりは全くメリットがない。ただ散財しただけ。
お金の使い方＝人生の使い方。お世話になった人へ感謝を伝えるお金の使い方をすべき。
⑦女遊びによる散財
⑥と似てるのは女遊びによる散財。これは男限定だけと20代がめっちゃやらかしてる。
- 合コンを開催しまくる
- 飲み屋をころころ変えてナンパ
- イキってタクシー代を多めに出す
- たかりきた女にお小遣いを上げる
- キャバクラやガールズバーに行く
- 風俗やピンサロに行く
マジで男がやりがいのお金の失敗。１日で余裕で2万３万と吹っ飛ぶ。下手したら10万越えも。
【女遊びの２万円でできること】
- 高級旅館に１泊できる
- 音楽ライブに３回行ける
- 叙々苑に行っておつりが出る
- ネットフリックスを１年半契約
- 質の高い服がたくさん買える
- ユニクロの服で１コーディネートが組める
他にも自分の趣味に回すお金も増える。それ以上に女遊びの方が大切と言い切れますか？
⑧詐欺にあって数十万円を失った
20代は社会人の新入生ということもあり何かと詐欺師から狙わる。カモだと思われてる。
【よくある20代の詐欺事例】
- 投資のセミナーに数十万かかる
- 絶対もうかる投資手法を教えるとＤＭが来る
- ネットワークビジネスで壺を買わされる
- エステサロンで高額サービスを迫られる
- メールを開くだけのワンクリック詐欺
- チケットの売買でお金が振り込まれない
詐欺は一瞬で人生を転落させます。詐欺にあわないためには一般常識の知識を持つことに尽きる。
まず投資関連の勧誘は全部無視でＯＫ。後は知らない人のメールは開かないことです。
⑨ケチすぎて人間関係にひびが入った
見栄や女遊びとは真反対のケチすぎもある。20代はお金がない人が多いですからね。
節約は大切だけど大事な人への贈り物や感謝の品までケチるのは最悪。
【20代がやりがちなケチ】
- 友達の誕プレのお金をケチる
- 後輩を自分から誘ってきっちり割り勘
- 結婚のお祝い金をケチる
- 友達の飯の割り勘で端数を毎回払わない
- 気になる女の子や彼女とご飯で１円刻みの割り勘
見栄や女遊びで散財する必要はないけど、これからも仲良くしていきたい人でケチるのは最悪。
やり続けると「友達から嫌がられた」「後輩に慕われない」「人からの信用がなくなった」になりかねない。
⑩貯金ができず口座残高に数万円のみ
20代で貯金できる人は本当に少ない。その点では大体の人がこれに当てはまるかも。
【単身世帯の貯金の割合】
| 非保有 | 43.2% |
|---|---|
| 100万円未満 | 28.3% |
| 100万円以上～200万円未満 | 8.8% |
| 200万円以上～300万円未満 | 4.8% |
| 300万円以上～400万円未満 | 3.6% |
| 400万円以上～500万円未満 | 2.5% |
| 500万円以上～700万円未満 | 2.9% |
| 700万円以上～1,000万円未満 | 1.7% |
| 1,000万円以上～1,500万円未満 | 0.9% |
| 1,500万円以上～2,000万円未満 | 0.9% |
| 2,000万円以上～3,000万円未満 | 0.3% |
| 無回答 | 2.5% |
何と中央値が８万円。これは100人が受けたテストの真ん中の50位の人という意味。
- 先取り貯金で収入の10%を貯金
- 欲しいものは時給換算して買う
- 家計簿アプリで簡単に収支を把握
- クレカや電子決済でポイントゲット
- 投資を始めてお金にお金を稼がせる
- 変動費より固定費を削減する
- 副業を始めて収入源を増やす
その他にも「貯金できない理由」「実家暮らしの平均貯金額」を記事内で解説中。
お金の失敗を20代で経験したことをプラスに捉える
すでにお金の失敗を経験した人。大丈夫です。20代の若いうちに経験できてよかったと考えるべき。
【雑談】筆者がやらかしたお金の失敗談
私もお金で失敗した経験があります。大きな詐欺には合ってないけどいろんな失敗がありました。
【私のお金の失敗談】
- 大学生時代に月の飲み代が８万越え
- デイトレードにハマり授業中に投資
- １度も着ないで捨てた服が10着以上
- 使ってないサブスクを１年半契約
- 友達への誕生日プレゼントをケチる
- 親に全然贈り物をしない
特に今考えると飲み代とデイトレードは本当にバカだった。マジでタイムマシンで昔の自分に「やめろ」と言いに行きたい。
どれか１つでもあてはまる人がいたら反面教師にしてくださいね。
これからお金で失敗しないためにやるべきこと
①固定費を下げて楽に節約する
まずお金がない人は節約が必須。その際は変動費じゃなくて固定費を節約。
- 引っ越して家賃を下げる
- 大家さんに家賃の値下げ交渉をする
- 通信費を格安SIMに変更する
- 使ってないサブスクはすぐ解約する
- いらない保険はすべて解約
引っ越し以外は今すぐに行動できる。後は実行できるかどうか。
格安SIMなら最近なら楽天モバイルがおすすめ。ギガも無制限で使えるので不便さがない。
固定費の削減は節約で１番最初に取り組むべき。節約効果が絶大ですよ。
②自己投資をして稼ぐ力をつける
20代は自己投資の利回りが大きい。30代以降の爆発的な収入UPに向けて自己投資すべき。
- 読書
- お金と投資に関する勉強
- ブログ運営(副業)を始める
- 通信スクールを利用し資格を取得
- TOEICを勉強する
- マーケティングの勉強
- ジムに通い筋トレをする
- プログラミングの勉強
稼ぐ力をつけるほど人生でお金に困るリスクは減らせる。積極的にやるべし。
【キャリアのために20代でやるべきこと】
- 多くのもの、多くの人に触れる
- 英語などの語学力を高める
- スキルを磨く
- 自分のための勉強をする
- たくさん失敗する
- 友達や人脈を作る
- 資格を取る
- 自己投資のためにお金をたくさん使う
- 海外で働く
- 趣味や好きなことを見つける
成功者の意見を参考にまずは１つ取り組んでみよう。
③投資を始めて資産を効率よく増やす
20代の若いうちから絶対に投資をすべき。資産形成が一気に楽になる。
【年利５％の資産運用を毎月１万円】
| 10年後 | 155.28万円 (元金120万円) |
|---|---|
| 20年後 | 411.03万円 (元金240万円) |
| 30年後 | 832.26万円 (元金360万円) |
| 40年後 | 1526.02万円 (元金480万円) |
| 50年後 | 2668.05万円 (元金600万円) |
- 自己投資と並行して資産運用もできる
- 資産運用を始めるリスクを大幅に低減
- 長期投資なら少額でも資産が膨れ上がる
- 経済に関心を持ち始める
- 銀行に貯金しても何も始まらない
今の時代は数百円あれば投資が可能。お金がないは言い訳にはできないです。
20代でのお金の失敗を糧にお金持ちへの階段を登ろう：まとめ
今回は20代でやりがちなお金の失敗とその対処法について徹底解説してきました。
- 競馬やパチンコなどのギャンブル
- 借金をしてしまった
- 仮想通貨に投資をしまくる
- 衝動買いでいらないモノやサービスを買う
- 毎月いくら使ったか一切把握してない
- 見栄を張っておごりまくる
- 女遊びによる散財
- 詐欺にあって数十万円を失った
- ケチすぎて人間関係にひびが入った
- 貯金ができず口座残高に数万円のみ
- 固定費を下げて楽に節約する
- 自己投資をして稼ぐ力をつける
- 投資を始めて資産を効率よく増やす
「友達と遊ぶ」「自由時間を増やす」「いろんな経験をする」どんなことでもお金は関わってくる。
効率よく資産形成を進めて人生を楽しくしよう。
