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【危険】20代でやりがちなお金の失敗10選「あなたは大丈夫!?」

悩んでいる人
悩んでいる人
・将来に不安を感じる
・20代でやりがちなお金の失敗を知っておきたい
・同じ境遇の人がいるか知りたい
・他の人の失敗を反面教師にしたい
こうだい
こうだい
20代は何かとお金の失敗が多い。社会人になって1人暮らしをする人が多いからなおさら。

 

今回は20代でやりがちなお金の失敗と対処法について徹底解説していきます。

 

この記事を読むメリット
  • 20代でやりがちなお金の失敗を知れる
  • これからお金で失敗しづらくなる
  • これからの資産形成が楽になる
  • 資産を効率よく築ける
  • 収入額が増える
  • 人生の充実度×満足度が向上

【結論】20代のお金の失敗談を反面教師にすべし

 

今は人生100年時代。20代でのお金の失敗はいくらでも挽回できる

 

こうだい
こうだい
この記事を読んで、すでに失敗した人は反省、まだしてない人は反面教師にしよう。

 

【この記事の信頼性】

  • 金融広報中央委員会の調査結果
  • 金融×保険業期間が推奨
  • キャリアトレックの調査結果
  • FP2級取得者
  • 私が実体験したこと
  • 貯金250万×総投資額90万円越え
FP2級 合格証書

前置きはほどほどにしてさっそく紹介していきましょう。

20代でやりがちなお金の失敗

最悪のお金の使い方

①競馬やパチンコなどのギャンブル

特に男性に多いのが競馬やパチンコなどのギャンブルにハマること。正直お金がもったいない。

こうだい
こうだい
勝った負けたはあるけど長期的に見たら損する確率が圧倒的に高い。

 

【ギャンブルの主な還元率】

オンラインカジノ 93~98%
パチンコ・パチスロ 80~85%
競馬 70~80%
ボートレース 75%
競輪 75%
オートレース 70%
宝くじ 46%

 

集まったお金は全て還元されない。なぜなら運営元が儲かるようにできてるから

 

こうだい
こうだい
ギャンブルすればするほどお金は減るのが基本。ほかにもっと使い道がある。
ゲーム内容の図解
こうだい
こうだい
プラスサムゲームと言われるものにお金を使うべし。いわゆる長期投資ですね。
【最強】大学生の長期投資のメリット5選「お金持ちになるなら必須!」大学生は長期投資が最強な理由 ①競馬やパチンコのようなギャンブル性がなくなる ②複利の力を最大化できる ③少額でも十分な利益を確保できる ④株価に一喜一憂しないで済む ⑤社会人になる前に投資経験ができる...

 

みんなが大好き宝くじは一番最悪なギャンブルなのでやらないほうがいい。

②借金をしてしまった

借金は人生が積むから絶対にしてはダメ。今ある人は速攻で返済しないと。

 

こうだい
こうだい
アコムとかで初月無料で借りられるけど近づかないで。いずれ金利15%以上になる。
悩んでいる人
悩んでいる人
金利15%ってそんなにヤバいの?
こうだい
こうだい
ガチでヤバい。100万円の借金が4.8年後には2倍の200万円になる。

 

【元金が2倍になる期間を簡単に計算する方法】

  1. 借金の金利or投資の利回りを出す
  2. 72÷借金の金利or投資の利回りをする
  3. その数字が2倍になるまでの期間

金利15%だと72÷15=4.8年。全く返済しないと9.6年後にはその2倍の400万の借金。

 

こうだい
こうだい
いかに金利15%がヤバいか理解できると思う。借金はダメ、絶対です。

 

借金があって手元にお金があるならすぐに返済しないと。金利の恐ろしさを舐めないで。

③仮想通貨に投資をしまくる

ここ5年間で仮想通貨の話題になった。実際に仮想通貨に投資しまくって大損した人も。

 

こうだい
こうだい
2017年に盛り上がったけど2018年に大暴落。貯金を切り崩して投資した人は最悪。

 

実際に会った仮想通貨の失敗談
  1. Twitterでの価格予想を信用しきって値崩れした
  2. レバレッジをかけて死んだ
  3. 貯金をすべて仮想通貨に回した

 

しかし仮想通貨はただの投資先ではなく今後の世界を変える可能性がある

 

こうだい
こうだい
エルサルバドルが法定通貨にビットコインを採用、VISAやマスターカードが仮想通貨事業へ参入など無視はできない。

 

仮想通貨の失敗談から学ぶべきこと
  1. 借金をして投資は絶対にしない
  2. 仮想通貨の勉強をする
  3. レバレッジは絶対にかけない
  4. 目先の価格に一喜一憂しない
  5. ポートフォリオ10%未満にとどめる
  6. 時価総額の多い仮想通貨に投資
  7. 毎月一定額ずつ積み立て投資

【ヤバい!】仮想通貨で大損した失敗談4選「あなたは大丈夫?」仮想通貨の失敗談3選①Twitterでの価格予想を信用しきって値崩れした②レバレッジをかけて死んだ③貯金をすべて仮想通貨に回した。仮想通貨はリスクが高いのに投資法を知らない人が多い。失敗談を元に反面教師にして自分は仮想通貨でしっぱいしないようにしよう。...

 

先人の仮想通貨の失敗談をムダにせず適切なリスクの範囲内で投資すべき。

 

悩んでいる人
悩んでいる人
実際にどうやって仮想通貨の勉強するべき?全くの無知なんだけど。
こうだい
こうだい
初心者ならまずYouTubeやブログ記事で勉強したほうがいい。無料でも十分です。
【最新版】仮想通貨の初心者はこれから!最強の勉強法7選「理解が深まる」初心者に超おすすめの仮想通貨の勉強法7選①書籍を読む②YouTubeの動画を見る③ブログやメルマガを読む④セミナーや勉強会に参加する⑤先人の失敗談を反面教師にする⑥学習サイトを利用する⑦実際に少額で仮想通貨を買ってみる...

④衝動買いでいらないモノやサービスを買う

衝動買いは浪費の元。みなさんも1度は「いらなかったー」という商品を買った経験があると思う。

 

よくあるムダ遣いの商品やサービス
  1. セールに目がくらんで買ったもの
  2. 友達とのショッピングでゴリ押しされた服
  3. 買って一度も読まなかった本
  4. 眺めるだけで履かないスニーカー
  5. 契約してるのすら忘れてたサブスク

他にも後から「しまったっ」って後悔したものやサービスを買った経験は誰しもある。

 

悩んでいる人
悩んでいる人
ネットショッピングでよくいらないモノ買いがちです。
こうだい
こうだい
それなら簡単に対処できる方法がありますよ。

 

【ネットショップの衝動買いの対処法】

  1. 衝動買いしそうになる
  2. まずは買い物かごに入れる
  3. 1日~1週間買わずに放置
  4. もう一回買い物かごの商品を見る
  5. それでもほしかったら買う

たったこれだけで一気に浪費しなくなる。マジで全員やってほしい。

 

こうだい
こうだい
浪費が減る→お金が手元に残る→趣味や食に使えるお金が増える→人生の満足度が上がる。

⑤毎月いくら使ったか一切把握してない

お金で何かと失敗する人は何にいくら使ったかを一切把握してない。これだと改善したくても対策ができない。

 

こうだい
こうだい
例えるならテスト期間で勉強したいのに範囲がわからないって言ってるのと一緒です。
悩んでいる人
悩んでいる人
いちいち家計簿をつけて管理するのは面倒だよ。
こうだい
こうだい
今はアプリを入れたら一発で解消。クレカや電子決済をして銀行口座と紐づければ後は勝手に作成してくれる。

 

家計簿アプリを使うメリット
  1. 入力の手間がほとんどない
  2. 複数の銀行残高が1目で分かる
  3. カードの利用額も1目で分かる
  4. 月の収支の状況を把握できる
  5. 部類ごとの支出の利用額も分かる
  6. 節約の行動改善ポイントを見つけられる

現金で払うと管理が面倒&ポイントもゲットできないのでクレカor電子決済は必須。

 

こうだい
こうだい
ポイントの貯まりやすさ&使える店舗の両方から見て楽天カードが最強です。

 

楽天カードのメリット
  1. 年会費が永年無料
  2. 支払額に1%のポイント付与
  3. 12年連続顧客満足度No1の安心感
  4. 楽天市場の買い物倍率UP
  5. ポイントが使える店やサービス多数
  6. 会計時間が短縮できる
  7. 楽天Pay のチャージ設定で常時1.5%
  8. 楽天証券でカード決済で+1%
  9. 楽天銀行の引き落とし先設定で+1%

楽天銀行 制度

 

\ 13年連続顧客満足度No1 /

*最大5000ポイントゲット

 

こうだい
こうだい
楽天のカード,証券,銀行を開設するとある程度の楽天経済圏が築ける。それ以上を知りたい方は楽天経済圏に関する記事を読んでほしい。

⑥見栄を張っておごりまくる

社会人になって調子乗って色んな人に見栄を張っておごりまくる人がいる。正直最悪のお金の使い方

 

こうだい
こうだい
見栄を張っても翌日には嬉しさはほぼない。友達も酔って知り合いにおごるけど「やらなきゃよかった」といつも後悔してる。

 

【おごる必要のない人と場面】

  1. 初対面の人たちへのかっこつけ
  2. たかりに来て感謝もしない後輩
  3. 合コンの1件目
  4. お金持ち自慢をしたいだけの見栄
  5. いわゆる港区系女子

正直見栄だけのおごりは全くメリットがない。ただ散財しただけ。

 

こうだい
こうだい
それなら親や兄弟、仲の良い友達の誕生日にプレゼントしたほうが数百倍いい。

 

お金の使い方=人生の使い方。お世話になった人へ感謝を伝えるお金の使い方をすべき。

⑦女遊びによる散財

⑥と似てるのは女遊びによる散財。これは男限定だけと20代がめっちゃやらかしてる

 

こうだい
こうだい
「俺かも」って思ったそこのあなた。要注意ですよ。

 

最悪の女遊びの散財
  • 合コンを開催しまくる
  • 飲み屋をころころ変えてナンパ
  • イキってタクシー代を多めに出す
  • たかりきた女にお小遣いを上げる
  • キャバクラやガールズバーに行く
  • 風俗やピンサロに行く

マジで男がやりがいのお金の失敗。1日で余裕で2万3万と吹っ飛ぶ。下手したら10万越えも。

 

こうだい
こうだい
上記のたにお金を稼いでると言い切れるなら止めない。けど他の人は速攻辞めるべき。

 

【女遊びの2万円でできること】

  • 高級旅館に1泊できる
  • 音楽ライブに3回行ける
  • 叙々苑に行っておつりが出る
  • ネットフリックスを1年半契約
  • 質の高い服がたくさん買える
  • ユニクロの服で1コーディネートが組める

他にも自分の趣味に回すお金も増える。それ以上に女遊びの方が大切と言い切れますか?

 

こうだい
こうだい
私は最近旅行にハマって高級旅館に泊まるほうが何千倍も価値が高い。女遊びはしません。

⑧詐欺にあって数十万円を失った

20代は社会人の新入生ということもあり何かと詐欺師から狙わる。カモだと思われてる。

 

こうだい
こうだい
情報に信ぴょう性があるか判断できない人が多い。ちょっと考えればわかることばかり。

 

【よくある20代の詐欺事例】

  1. 投資のセミナーに数十万かかる
  2. 絶対もうかる投資手法を教えるとDMが来る
  3. ネットワークビジネスで壺を買わされる
  4. エステサロンで高額サービスを迫られる
  5. メールを開くだけのワンクリック詐欺
  6. チケットの売買でお金が振り込まれない

詐欺は一瞬で人生を転落させます。詐欺にあわないためには一般常識の知識を持つことに尽きる。

 

こうだい
こうだい
50万の詐欺に会ったら、新卒なら手取りの2~3ヶ月分。どれだけ稼ぐのが大変なことか。

 

まず投資関連の勧誘は全部無視でOK。後は知らない人のメールは開かないことです。

⑨ケチすぎて人間関係にひびが入った

見栄や女遊びとは真反対のケチすぎもある。20代はお金がない人が多いですからね。

 

節約は大切だけど大事な人への贈り物や感謝の品までケチるのは最悪

 

こうだい
こうだい
武井咲が「自分に使うお金を減らすのは節約、相手に使うお金を減らすのはケチ」って言ってました。まさにその通りだと思う。

 

【20代がやりがちなケチ】

  • 友達の誕プレのお金をケチる
  • 後輩を自分から誘ってきっちり割り勘
  • 結婚のお祝い金をケチる
  • 友達の飯の割り勘で端数を毎回払わない
  • 気になる女の子や彼女とご飯で1円刻みの割り勘

見栄や女遊びで散財する必要はないけど、これからも仲良くしていきたい人でケチるのは最悪。

 

やり続けると「友達から嫌がられた」「後輩に慕われない」「人からの信用がなくなった」になりかねない。

 

こうだい
こうだい
見栄と女遊びに散財しなかったらケチらなくてもお金は十分ある。「与えよ、さらば与えられん」です。

⑩貯金ができず口座残高に数万円のみ

20代で貯金できる人は本当に少ない。その点では大体の人がこれに当てはまるかも。

 

こうだい
こうだい
特に1人暮らしの人は顕著に出る。下記の表を見てほしい。

 

【単身世帯の貯金の割合】

非保有 43.2%
100万円未満 28.3%
100万円以上~200万円未満 8.8%
200万円以上~300万円未満 4.8%
300万円以上~400万円未満 3.6%
400万円以上~500万円未満 2.5%
500万円以上~700万円未満 2.9%
700万円以上~1,000万円未満 1.7%
1,000万円以上~1,500万円未満 0.9%
1,500万円以上~2,000万円未満 0.9%
2,000万円以上~3,000万円未満 0.3%
無回答 2.5%

家計の金融行動に関する世論調査

 

何と中央値が8万円。これは100人が受けたテストの真ん中の50位の人という意味。

 

悩んでいる人
悩んでいる人
これも銀行口座を見たら7万しかなかった。(笑)
こうだい
こうだい
一応20代の上位2割に入ってる私が解決策を伝授します。

 

20代で効率よく貯金をするためには
  1. 先取り貯金で収入の10%を貯金
  2. 欲しいものは時給換算して買う
  3. 家計簿アプリで簡単に収支を把握
  4. クレカや電子決済でポイントゲット
  5. 投資を始めてお金にお金を稼がせる
  6. 変動費より固定費を削減する
  7. 副業を始めて収入源を増やす

【驚愕】20代の貯金の中央値がなんと8万円「貧乏街道を回避セヨ」 今回は20代の貯金の中央値と平均値を見ながら貯金できない原因と対策を徹底解説していきます。 ...

その他にも「貯金できない理由」「実家暮らしの平均貯金額」を記事内で解説中。

こうだい
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お金を効率よく増やしていきたい方は上記の記事をぜひとも読んでほしい。

お金の失敗を20代で経験したことをプラスに捉える

すでにお金の失敗を経験した人。大丈夫です。20代の若いうちに経験できてよかったと考えるべき。

 

こうだい
こうだい
年齢が上がるにつれて1度の失敗で金額が大きく変わる。30代40代や結婚してからじゃなくてよかったと考えよう。

 

失敗は成功するための糧

 

こうだい
こうだい
失敗を糧にしてもう20代のお金の失敗10選とはおさらばしよう。
最高のお金の使い方
こうだい
こうだい
20代のお金の失敗10選の経験がない優秀なみなさん。上記の画像を実践できれば最強です。

【雑談】筆者がやらかしたお金の失敗談

私もお金で失敗した経験があります。大きな詐欺には合ってないけどいろんな失敗がありました。

 

こうだい
こうだい
1つ1つ語ると長くなるので私の人生の振り返りとしてまとめて紹介しますね。

 

【私のお金の失敗談】

  1. 大学生時代に月の飲み代が8万越え
  2. デイトレードにハマり授業中に投資
  3. 1度も着ないで捨てた服が10着以上
  4. 使ってないサブスクを1年半契約
  5. 友達への誕生日プレゼントをケチる
  6. 親に全然贈り物をしない

 

特に今考えると飲み代とデイトレードは本当にバカだった。マジでタイムマシンで昔の自分に「やめろ」と言いに行きたい。

 

こうだい
こうだい
今は飲み代は「宅飲み」「頻度を減らす」「付き合いだけの飲み会は断る」ことで月1万円未満に抑えてます。

 

どれか1つでもあてはまる人がいたら反面教師にしてくださいね。

これからお金で失敗しないためにやるべきこと

①固定費を下げて楽に節約する

まずお金がない人は節約が必須。その際は変動費じゃなくて固定費を節約

 

固定費を下げる=1度節約すれば後は効果が勝手に持続

 

こうだい
こうだい
変動費の節約は「安い食材を求める」「電気をこまめに消す」など面倒な割には効果が薄いものが多い。

 

効果の大きい固定費の削減
  1. 引っ越して家賃を下げる
  2. 大家さんに家賃の値下げ交渉をする
  3. 通信費を格安SIMに変更する
  4. 使ってないサブスクはすぐ解約する
  5. いらない保険はすべて解約

引っ越し以外は今すぐに行動できる。後は実行できるかどうか。

 

格安SIMなら最近なら楽天モバイルがおすすめ。ギガも無制限で使えるので不便さがない。

 

こうだい
こうだい
1人暮らしで生命保険に入ってる人は即解約。自分が死んでも金銭だけで見たら困る人は誰もいない。だって1人暮らしだから。

 

固定費の削減は節約で1番最初に取り組むべき。節約効果が絶大ですよ。

②自己投資をして稼ぐ力をつける

20代は自己投資の利回りが大きい。30代以降の爆発的な収入UPに向けて自己投資すべき。

 

20代におすすめの自己投資
  1. 読書
  2. お金と投資に関する勉強
  3. ブログ運営(副業)を始める
  4. 通信スクールを利用し資格を取得
  5. TOEICを勉強する
  6. マーケティングの勉強
  7. ジムに通い筋トレをする
  8. プログラミングの勉強

【必見】自己投資でスキルを取得するメリット5選「生涯年収爆上がり」 今回は自己投資で獲得すべきスキルを中心に、あらゆる角度から徹底解説します。 ...

稼ぐ力をつけるほど人生でお金に困るリスクは減らせる。積極的にやるべし。

 

こうだい
こうだい
年収974万超の高所得者が20代でやるべきと回答したことを実践するといいかも。

 

【キャリアのために20代でやるべきこと】

  1. 多くのもの、多くの人に触れる
  2. 英語などの語学力を高める
  3. スキルを磨く
  4. 自分のための勉強をする
  5. たくさん失敗する
  6. 友達や人脈を作る
  7. 資格を取る
  8. 自己投資のためにお金をたくさん使う
  9. 海外で働く
  10. 趣味や好きなことを見つける

キャリアトレックの調査結果より

成功者の意見を参考にまずは1つ取り組んでみよう。

 

こうだい
こうだい
私はブログを通じてスキルを磨きながらビジネスでたくさんの失敗をしながら成長していきます。

③投資を始めて資産を効率よく増やす

20代の若いうちから絶対に投資をすべき。資産形成が一気に楽になる

 

【年利5%の資産運用を毎月1万円】

10年後 155.28万円 (元金120万円)
20年後 411.03万円 (元金240万円)
30年後 832.26万円 (元金360万円)
40年後 1526.02万円 (元金480万円)
50年後 2668.05万円 (元金600万円)
こうだい
こうだい
投資は少額でもいいから早く始めるのがいい。なぜなら複利の力が働くから。

 

人類最大の発明は複利の力である
(アインシュタインより)

 

少額投資を早く始めるべき理由
  1. 自己投資と並行して資産運用もできる
  2. 資産運用を始めるリスクを大幅に低減
  3. 長期投資なら少額でも資産が膨れ上がる
  4. 経済に関心を持ち始める
  5. 銀行に貯金しても何も始まらない

資産運用 少額 意味ない
少額の資産運用は意味ない?→【結論】意味ない訳ないから速攻始めろ! 今回は小額の資産運用が意味ない問題徹底を解説していきます。 小額からの資産...

 

こうだい
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迷ってるなら即行動しないとお金持ちにはなれない。投資は例外なく全員やるべき。

 

今の時代は数百円あれば投資が可能。お金がないは言い訳にはできないです

LINE証券 メリット
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こうだい
こうだい
私はつみたてNISAと共に米国の高配当ETFに投資。めちゃくちゃ米国高配当ETFに特化したサイトがあったので見てみて。

20代でのお金の失敗を糧にお金持ちへの階段を登ろう:まとめ

今回は20代でやりがちなお金の失敗とその対処法について徹底解説してきました。

 

【結論】20代でお金の失敗は悪いことじゃない。これから改善すれば問題ナシ

 

こうだい
こうだい
20代はお金の使い方を勉強する期間。この記事を読んだ以降に失敗しなければOK。

 

20代でやりがちなお金の失敗
  1. 競馬やパチンコなどのギャンブル
  2. 借金をしてしまった
  3. 仮想通貨に投資をしまくる
  4. 衝動買いでいらないモノやサービスを買う
  5. 毎月いくら使ったか一切把握してない
  6. 見栄を張っておごりまくる
  7. 女遊びによる散財
  8. 詐欺にあって数十万円を失った
  9. ケチすぎて人間関係にひびが入った
  10. 貯金ができず口座残高に数万円のみ

 

お金で失敗しないためにやるべきこと
  1. 固定費を下げて楽に節約する
  2. 自己投資をして稼ぐ力をつける
  3. 投資を始めて資産を効率よく増やす

 

こうだい
こうだい
知識を身に付けた後に行動できるかで人生が大きく変わる。特にお金があれば人生の悩みの8割は解消できる。

 

「友達と遊ぶ」「自由時間を増やす」「いろんな経験をする」どんなことでもお金は関わってくる。

 

効率よく資産形成を進めて人生を楽しくしよう

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