・お金をうまく管理したい
・ネット銀行の選び方は何を基準にするべき？
今回は大学生におすすめのネット銀行を徹底解説していきます。
- ネット銀行の選び方を紹介
- おすすめのネット銀行が分かる
- 貯金しやすい仕組みが作れる
- お金持ちになりやすい
- 資産形成がスピードが加速する
【この記事の信頼性】
- 日本銀行の調査結果
- 三菱UFJ銀行より引用
- あおぞら銀行の公式情報
- 楽天の公式情報
- 筆者が紹介したネット銀行を利用中
- 貯金額が250万円超
- FP２級を取得
前置きはほどほどにしてさっそく紹介していきましょう。
大学生がネット銀行を選ぶ際のポイント
①手数料を比較する
ネット銀行を使うなら手数料は徹底的に比較。結構年間でATM手数料取られてるよ。
【基本的なATM手数料】
| 平日 | 110円 |
|---|---|
| 休日 | 220円 |
| 夜間 | 平日や休日の×２倍 |
週１回ATMで下したら月に1000円くらい手数料取られる。年間に直したら1万2000円。
【ネット銀行の手数料の優遇の例】
- 月1~3回までＡＴＭ手数料無料
- 同じ銀行同士の振込は無料
- 提携してるＡＴＭは手数料無料
②金利が高い所を選ぶ
金利は絶対に高い所を選んで。ここはメガバンクとの大きな差。今の時代あまりに金利が低すぎる。
（日本銀行より）
【0.001%でもらえる利息】
| 10万円 | １円 |
|---|---|
| 100万円 | 10円 |
| 1000万円 | 100円 |
| １億円 | 1000円 |
| 10億円 | 1万円 |
【0.1%にでもらえる金利】
| 10万円 | １00円 |
|---|---|
| 100万円 | 1000円 |
| 1000万円 | 1万円 |
| １億円 | 10万円 |
| 10億円 | 100万円 |
しかもやったことは預ける銀行口座を変えるだけ。しかも毎年もらえるのはデカい。
③ATMが多い＆家か最寄り駅から近い
ATMの数が多いのと自分の街にあるのかは絶対に確認して。めっちゃ重要。
- 好きな時に下ろせず不便
- 遠くまで下ろしに行く時間がムダ
- コンビニＡＴＭだと手数料がかかる
最寄り駅にあるならまだ大丈夫。ない場合は徒歩かチャリで５分圏内にあるか確認したほうがあとあと楽です。
あとあと後悔しないようにチェックしておいてほしい。
④ゆうちょ銀行を持っておくと便利
これはちょっと話が変わるけど、ネット銀行とプラスでゆうちょ銀行があると非常に便利。
- ゆうちょATMで手数料がほぼ無料
- ATMの数が29800代と圧倒的に多い
- すべての都道府県にある
- PayPayの電子決済と連動してる
- 給料口座指定のところが意外と多い
利便性の高さ＆緊急時への対応を考慮するとしっかり窓口がある銀行口座は１つほしい。
さっきもチョロッと紹介したあおぞら銀行はゆうちょATMと連動。これは使わないと。
⑤信頼性の高い企業を選ぶ
ネット銀行は絶対に信頼性の高い企業を選ぶべき。実店舗がないのでなおさらです。
【信頼性の高さを判断する基準】
- 上場しているか
- 利用者数がどの程度か
- 顧客満足度はどの程度か
この３つは必ず確認したほうがいい。信頼性の低い企業でお金を抜き取られたという事態は絶対に避けてほしい。
大学生におすすめのネット銀行「他を圧倒中！」
①あおぞら銀行
大学生におすすめのネット銀行は「あおぞら銀行」です。なんと金利が業界最大の0.2%。
日本の平均金利はたったの0.001%。その差はなんと200倍。しかも定期預金ではなく普通預金でこの利息はすごすぎる。
しかもゆうちょ銀行ATMと連携していて365日いつも入出金手続きが無料になる。
金利＆手数料が圧倒的にメガバンクよりいいので確実に持っておくべきネット銀行です。
②楽天銀行
超おすすめのネット銀行のもう１つは「楽天銀行」です。オトクなプログラムが多すぎる。
- 日本中のコンビニATMでおろせる
- オトクなハッピープログラム
- 給与受取で月３回の振込手数料無料
- 最大７回までの振込手数料無料
- 楽天カードの引き落とし先に設定で楽天市場のポイント＋１倍
- マネーブリッジで金利100倍の0.1%
- 楽天証券との相性抜群
【お得な3つの制度の説明】
| ハッピープログラム | 貯金額や取引回数に応じて手数料無料の回数ＵＰ |
|---|---|
| マネーブリッジ | 楽天証券と連結させると金利が0.02%→0.1%に |
| 楽天カード引き落とし先設定 | 楽天カードの引き落とし先を楽天銀行にするとポイント＋１倍 |
正直これは神がかってる。楽天サービスを組み合わせると「楽天経済圏」ができあがる。
画像や動画を見ての通り楽天銀行以上に「楽天カード」を重要性が極めて高い。
大学生が１番所有＆12年連続顧客満足度No1なので信頼性も抜群です。
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大学生は銀行口座を使い分けるとお金持ちになれる
①銀行口座は複数持ってないとリスクが高い
大学生に限らず銀行口座を１つしかない人はハイリスクを負っている事実に気づくべき。
【ペイオフ制度の主な仕組み】
銀行がつぶれた場合、貯金額が1000万円以上のお金は保証してもらえないということ。
「システム障害」はマジで大学生にもろに影響。やっぱり銀行口座は複数必要です。
https://youtu.be/r_KBb_YZgdU
【銀行口座が１つしかない場合】
- ATMのシステムエラーが起きる
- 口座が１つしかないからお金が引き落とせない
- 緊急でお金が必要でも対処法がない
- 支払いの場面で困る
ネット銀行をもう１つ２つ開設してリスクにしっかりと備えることがおすすめです。
②先取り貯金ができる
お金を確実＆効率よく貯めるなら先取り貯金をすべき。これは銀行口座が複数あって初めてできる方法。
【銀行口座を簡単に使い分ける方法】
- バイト代が給料口座に入金
- 貯めたい額を毎月貯金用口座に振り込む
- 投資をするなら証券用口座にも一定額を振り込む
- 給料口座の残高を使い倒す
- 貯金用口座には毎月お金が貯まる
最初の仕組みだけ作っちゃえば誰でも簡単に貯金できる。マジで最強です。
多く貯金したい人は節約方法を学ぼう。ムダな浪費が多い大学生はさらにお金が貯まる。
③ネット証券を同時開設でお金持ちへ加速する
ネット銀行とネット証券を同時に開設で一気にお金持ちになれる可能性が上がる。
特に大学生なら「楽天証券」「LINE証券」が圧倒的におすすめ。
証券口座を開設したら確実に意識することが長期投資を前提に考えること。
- 競馬やパチンコのようなギャンブル性がなくなる
- 複利の力を最大化できる
- 少額でも十分な利益を確保
- 株価に一喜一憂しないで済む
- 社会人になる前から投資経験
- 目先の利益は無視する
- 分散投資でリスクを減らす
- 毎月一定額を投資する
- 早くから始めるほど効果が高い
S&P500という全世界で１番買われている投資先の株価を見るとすごさを実感できる。
LINE証券に関しては口座開設で無料で3000円分の株がもらえる。
１つ落とし穴がクイズに2問正解しないと3000円はゲットできない。ここだけ注意。
大学生は楽天銀行とあおぞら銀行のネット銀行を開設すべし！：まとめ
今回は大学生におすすめのネット銀行について徹底解説してきました。
ネット銀行は手数料や金利の面で見て圧倒的にメガバンクよりいい。ゆうちょ銀行と組み合わせて最強の仕組みを作ろう。
- あおぞら銀行
- 楽天銀行
- 銀行口座は複数持ってないとリスクが高い
- 先取り貯金ができる
- ネット証券も一緒に開設する
上記を忠実に実践すれば他の大学生よりお金持ちになれる可能性はグッと高まる。
楽天カードや楽天証券、LINE証券を作ればさらにお金持ちになれますよ。
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