投資

【攻略法アリ】配当金生活にいくら必要?「結論は生活費次第」

悩んでいる人
悩んでいる人
いつか配当金生活をしたい。そのために投資額はいくら必要?あと配当金生活を早く達成する方法も知りたいな~
こうだい
こうだい
私も40歳までに配当金だけで暮らせる状態になりたい。一緒に配当金生活を目指しましょう。

 

今回は配当金生活でいくら必要かを元本や早く達成する方法などを徹底解説していきます。

 

この記事を読むメリット
  • 配当金生活を達成する方法が分かる
  • 具体的な投資金額を紹介
  • 投資の失敗談を反面教師にできる
  • 夢の配当金生活が達成できる
  • 最短で結果を出す方法を紹介

【結論】配当金生活でいくら必要かは人によって全く違う

 

人によって生活費は全く違う。「○○万円必要!」と断言することはできない。

 

こうだい
こうだい
言い換えれば、自分の努力次第で配当金生活に必要な元本は下げられる。

 

【この記事の信頼性】

  • 総務省の調査結果
  • ベストセラー本を参照
  • 楽天シミュレーション結果
  • FP2級を取得
  • 投資額150万超
  • Twitterのフォロワー数2300人
【筆者が愛用中】おすすめの証券口座と実際の投資額を全て公開! 先延ばしにしてもしょうがないので最初に利用中の証券口座を紹介します。 【筆者利用中の証券口座】...

前置きはほどほどにしてさっそく紹介していきましょう。

人によって配当金生活にいくら必要かは全く違う

まず初めに配当金生活でいくら必要かは人によって違う。なぜなら人によって全く生活費が異なるから。

 

【前提条件の大きな違い】

  • 独身か結婚してるか
  • マンションか持ち家か
  • ローンの支払いが途中か終了か
  • 車がいるかいらないか
  • 住んでる場所が都会か田舎か
  • 実家暮らしか1人暮らしか

 

上げたらキリがない。前提条件によって配当金生活に必要な金額はまるで変わる。

 

こうだい
こうだい
東京のタワマンに住みたい人と田舎で暮らしたい人が必要な配当金が違うのは当たり前です。

配当金生活にいくら必要?年齢と地域別の月の生活費の平均値をチェック

月の生活費に必要なのは二人世帯なら30.6万円程度ですね。内訳は下記の通り。年代によって額が変わる。これは年収の増加とともに生活水準が上がるのが原因。やっぱり関東が1番高い。沖縄と比べるとその差は月9.6万円。年間だと115.2万円も高い。

 

こうだい
こうだい
年齢が住所によって月の平均の生活費はまるで違う。自分に当てはまる数値を参考にして。

配当金生活に元本はいくら必要なのか?

年利は全て5%で統一&配当金は全て再投資したものとして計算

 

こうだい
こうだい
具体的に投資額を把握することでこれからやるべきことが明確になりますよ。

①月10万円の場合(年収120万円)

月10万円だと仙人生活をすれば配当金だけで暮らせる。それか実家暮らしですね。

 

【達成期間別の月の投資額】

10年 15.46万円
20年 5.84万円
30年 2.88万円

 

こうだい
こうだい
月10万円だと30年以上ならかなり難易度は低く達成できる。頑張れば20年でも達成可能ですね。

②月20万円の場合(年収240万円)

月20万円なら節約を強化して暮らせば普通に暮らしていける。後は田舎暮らしにすればさらに楽になる。

【達成期間別の月の投資額】

10年 34.35万円
20年 14.62万円
30年 8.24万円
こうだい
こうだい
月20万円をもらうには難易度が少し高い。30年後以上を目標にしておくと気持ち的に楽。

③月30万円の場合(年収360万円)

月30万円をもらえれば普通に暮らせる。日本の2人世帯の平均の生活費も月30.6万円です。

【達成期間別の月の投資額】

10年 51.52万円
20年 21.93万円
30年 12.36万円

 

40年後にした場合は7.7万円。これだと難易度は高いけど頑張れば到達可能です。

 

こうだい
こうだい
後はサイドFIREのように足りない生活費だけ副業などで稼ぐのもアリ。

④月40万円の場合(年収480万円)

月40万円の配当金があればだいぶ豊かに暮らせる。しかも労力0は最高過ぎる。

【達成期間別の月の投資額】

10年 68.70万円
20年 29.24万円
30年 16.47万円

正直サラリーマンが月16万円の投資を毎月するのはかなりキツイ。

 

本業をしながら副業で一気に稼ぐor実家暮らしで生活費をほぼ0にするか。

 

こうだい
こうだい
老後に差し掛かる前に達成したい人は本業or副業の収入をバグらせる必要がある。
貧乏人がお金を増やす方法
【黄金法則】貧乏人がお金を増やす方法3STEP「いたってシンプル」 今回は貧乏人がお金を増やす方法について徹底解説していきます。 貧乏でもお金持ちでも...

⑤月50万円の場合(年収600万円)

月50万円の配当金はもはや夢ですね。達成するには相当な収入がないとキツイ。

【達成期間別の月の投資額】

10年 85.87万円
20年 36.35万円
30年 20.59万円

転職で年収1000万円以上、副業で月10万円以上の収益を上げながら生活費を落とさないと。

 

こうだい
こうだい
働く期間は一気に頑張って、夢の配当金生活を絶対に達成させたいという強い気概が必要。

 

【収入をバクらせるために必要事項】

転職 ハイスペック求人だけを取りそろえるJACリクルートメント
副業 ブログを始めて月10万以上の収益を狙う

配当金生活に向けてやるべき3Step

Step①自分の暮らしたい生活水準を決める

まず自分がどのくらいの生活水準で配当金生活をしたいか決める。それによって投資額も年数は全く変わる。

 

【30年後に配当金生活を実施】

月10万(年120万) 月の投資額2.88万円
月20万(年240万) 月の投資額8.24万円
月30万(年360万) 月の投資額12.36万円
月40万(年480万) 月の投資額16.47万円
月50万(年600万) 月の投資額20.59万円

上記を目安に達成可能は数字をまず決めよう。それから何をすべきか決めるべき。

 

【具体的な配当金の必要額計算】

  1. 月間の生活費を計算
  2. ムダな浪費がないか確認
  3. 改善可能は数値を出す
  4. 月に必要な生活費を確定させる
  5. 上記の生活費を稼ぐために投資を始める
こうだい
こうだい
実際に金額を決めないと行動できないので真っ先にやるべき。根幹が決まらないと何も始まらない。

Step②高配当株投資をする(米国ETFがおすすめ)

具体的に必要な生活費が決まったら投資を始めよう。高配当株投資をやる際にはある程度の注意点がある。

 

高配当株でしてはいけないこと
  • 個別株に集中投資
  • 業界が偏っている
  • 一時期に多額を投資
  • 目先の配当利回りだけを重視

【対処セヨ】高配当株はおすすめしない理由4選「筆者は配当金好き」高配当株への投資は巷ではあまりおすすめしないと言われがち。その理由はいろいろあるが、高配当株への投資のメリットも忘れてはいけない。毎年利益が確定して配当金がもらえるのは大きなメリット。記事の執筆者でもあるFP2級取得の筆者も配当金をもらってます。具体的な方法は記事内でチェック。...

 

上記をしてしまうと配当金生活どころか投資で損をする可能性もある。絶対にやってはいけない。

【対策アリ】配当金生活は危険か?失敗する人の特徴7選を把握セヨ配当金生活は夢のような生活が待ってる。仕事をしなくてもいい、好きなことを好きなだけできる。しかし失敗しやすい投資や生活環境を作ると人生が暗転する可能性も。この記事では配当金生活で失敗しやすい投資方法について徹底解説。...
悩んでいる人
悩んでいる人
そこまで考えて投資するのは難しい。何か対策ないの?
こうだい
こうだい
あります。高配当ETFを購入することで一発解消です。

 

【高配当ETFの大きなメリット】

  • 配当利回りが高い
  • 1つの商品で分散投資が可能
  • 銘柄選定が全く必要ない
  • 健全な企業だけに投資ができる

これが一度にできるので超簡単。個別株をわざわざ選定する必要がなくなった。特に米国高配当ETFがおすすめです。

【自由】米国高配当ETFで不労所得生活!「SPYD×HDVが最強」みんながあこがれる不労所得。米国高配当ETFは不労所得を作るのに最適解の1つ。人気のSPYDやHDV,VYMの基礎知識をまず解説。その後に不労所得生活を送るために絶対やるべきことを紹介。月の平均生活費は30.6万円。なので必要な投資元本は○○万円。詳しくは記事でチェックしてください。...

Step③月の投資額を増やす努力をする

必要額と投資商品が決まったら、月の投資額を増やすだけ。投資額を増やすほど早く配当金生活ができる。

 

【投資額を増やすには】

  • 支出を減らす
  • 本業の収入を上げる
  • 副業で稼ぐ
  • 節約した額を投資に回す
  • 配当金を再投資する
こうだい
こうだい
などなど上げればきりがないほどです。具体的な方法は記事内の後半で徹底解説するのでご安心を

配当金生活を夢見たやりがちな投資の失敗談

具体的なシミュレーション結果を見て「難易度高っ」と感じた人も多いと思う。

 

こうだい
こうだい
その結果を見てやりがちな投資の失敗談がある。絶対に当てはまらないように注意してほしい。

 

配当金投資でやりがちな失敗
  1. 目先の利回りに惑わされた
  2. 個別株に投資しすぎ
  3. 株価の下がりに危機を感じて売る
  4. 業績が悪い企業を損切りできない
  5. 少額の配当金をすぐに使う
  6. 外国株の為替を意識してない

【対策アリ】配当金生活は危険か?失敗する人の特徴7選を把握セヨ配当金生活は夢のような生活が待ってる。仕事をしなくてもいい、好きなことを好きなだけできる。しかし失敗しやすい投資や生活環境を作ると人生が暗転する可能性も。この記事では配当金生活で失敗しやすい投資方法について徹底解説。...

一部の投資家を除き投資市場からリタイアする可能性が高いから要注意。特に個別株の集中投資はリスクが高い。

 

こうだい
こうだい
具体的な対策方法は上記の記事で徹底解説。投資初心者は一読しておいてほしい。

配当金生活の難易度を一気に下げる方法

①生活費を削りまくる

配当金投資の難易度を下げる一番効果の高い方法は生活費を削ること。必要な元本が大幅に削減可能。

 

こうだい
こうだい
しかも生活費を削ると投資額も増えて早く配当金生活を送れる。まさに一石二鳥。

 

絶対に削るべき生活費
  1. 見てないサブスク
  2. 必要以上の保険
  3. ムダに広い部屋の家賃
  4. 通信費
  5. いらないモノやサービスを購入
  6. ギャンブルの費用
  7. 付き合いだけの飲み会代
  8. 一切ポイントのつかない現金払い

これさえすれば月5万円の節約は可能。年60万円(投資元本1200万円)が不要。

 

こうだい
こうだい
上記は生活の満足度をそこまで落とさない。すぐに着手すべき。特に固定費は重点的に。

 

【絶対に見直すべき固定費】

家賃 値下げ交渉 引っ越し
通信費 楽天モバイルなどの格安SIMに変更
保険料 いらない民間保険の解約 保険の見直しを相談
住民税 楽天ふるさと納税をフル活用
車の維持費 車のサブスクを利用する
月額のサブスク費用 見てないネトフリ,Huluなどは即解約
貧乏人がお金を増やす方法
【黄金法則】貧乏人がお金を増やす方法3STEP「いたってシンプル」 今回は貧乏人がお金を増やす方法について徹底解説していきます。 貧乏でもお金持ちでも...

②ストック型の副業収入を作る

収入を増やすのも配当金生活を早く送れるには重要。本業より副業で収入を作るのがおススメ。

 

収入源が分散するとリスクが低い。本業×副業×配当金でリスクは大幅に低減

 

こうだい
こうだい
ストック型の収益が継続して得られる副業がおすすめ。配当金と一緒でいずれ不労所得に近づく。

 

ストック型の副業のメリット
  1. 大きな収入を得られる
  2. 継続した収入が得られる
  3. 数年後は作業しなくても収入が得られる

https://kodai-growup-blog.com/stock-side-business-merit/1474/

おすすめのストック型の副業は圧倒的にブログがおススメ。正直全員に始めてほしい。

 

こうだい
こうだい
私もブログを始めて1年以上が経過。今では月5万円を稼げるまで成長しました。

 

少労所得や不労所得があるほど人生は楽になる。積極的に作るべし。

【結論】不労所得はやめとけは無視してOKな理由とは?「必見です」巷では不労所得はやめとけと言われることがある。けど実際にそうなのだろうか?大多数の意見=正しいとは限らない。なぜ不労所得がやめとけと言われているか知っておくべき。そしたら不労所得はやめとけ→不労所得を作らないほうがやめとけと思うようになる。...

③収入の30%以上を投資に回す

配当金生活をするにはなるべく多く月の投資額を増やす必要が。収入の多くを投資すべき。

 

こうだい
こうだい
できるなら30%以上投資に回せると最高。
悩んでいる人
悩んでいる人
入ってきて収入を全部使うクセがあるんだけどどうすればいい?
こうだい
こうだい
その場合は先取り貯金をすべき。これで悩みは1発解消。

 

先取り貯金 方法
  1. 収入が給料口座に入金
  2. 投資額を証券用口座に一定額を振り込む
  3. 給料口座の残高で全力で楽しむ
  4. 簡単に投資を継続できる

 

こうだい
こうだい
収入の割合で投資額を決めるのがおススメ。収益が上がるごとに投資額も増える。

 

①で紹介した生活費を下げると簡単に収入の30%の投資ができる。①③はセット。

 

こうだい
こうだい
私は楽天証券×LINE証券×SBI証券で投資中。早く投資を始めよう。
【全24問】LINE証券のクイズと口座開設を紹介「確実に正解セヨ」 今回はLINE証券のクイズの答えや、キャンペーンで3株もらうまでの流れを紹介。 L...

④実家暮らしにする

最強の戦略の1つが実家暮らし。正直すべての面において強いので活用すべき。

 

実家暮らしのメリット
  1. 家賃が0円
  2. 家事を親がほとんどやってくれる
  3. 毎月の収支が大幅なプラス
  4. 規則正しい生活になる
  5. 副業の時間が簡単に確保

余裕で月10万円以上は投資できる。そしたら早く月30~50万円の配当金を得ることも可能。

 

こうだい
こうだい
私も実家暮らし。職場が長距離にならないなら実家暮らしを続けたい。資産形成のスピードがまるで違う。

 

家族とどうしても暮らしたくない人以外は実家暮らしを強くおすすめします。

⑤投資の種銭を作って投資

投資には種銭が必須。効率よく種銭を作って投資額を増やすことが配当金生活の近道。

 

こうだい
こうだい
先ほどの実家暮らしは種銭を多く作る行為。その他にもあるので紹介します。

 

種銭の作り方
  1. 支出を減らす
  2. 転職をして給料を上げる
  3. いらない不用品を全て売る
  4. 副業を始める
  5. 配当金を使わずに再投資

【最強】投資の種銭の作り方5選「投資=資産×期間で利益が決定」投資の種銭はあればあるほどいい。月1万円と月100万円で利益がまるで違うのは誰でもわかる。投資の種銭がない人も今から作り方を理解して実行すれば問題ナシ。月5万円ほどの再現性のある作り方や、副業を通じて爆発的に投資の種銭を作る方法などさまざま紹介。...

 

種銭を一気に増やしたいなら収入を上げるしかない。本業×副業を本格的に頑張らないと。

 

こうだい
こうだい
即金性のある副業ならメルカリで不用品を売る。断捨離もかねてとりあえず出品すべき。

⑥すぐに配当金生活の準備を始める

覚えておいてほしいのが投資は時間の長さも大切。期間を長くするほど必要な投資額は少なくなる。

 

投資の利益=種銭×利率×時間

トウシル{楽天証券運営}の図解を引用

 

必要元本の計算額でも期間が長いほど月の投資額は少なかった。これは上記の掛け算の時間が増えるから。

 

こうだい
こうだい
同じ元本でも投資期間で資産額は大きく変わる。驚愕の計算結果になりますよ。

 

【元本1200万円の投資結果】

月2万円を50年間 5337万円
月3万円を33年間 3016万円
月5万円を20年間 2055万円
月10万円を10年間 1552万円

 

いかに投資を早く始めるべきか理解できる。お金を稼いでから投資をするのでは遅い

 

こうだい
こうだい
少額でもいいからとっとと投資を始めるのが配当金生活に近づく大きな一歩。

⑦少し働いてサイドFIREに切り替える

配当金だけでなく少し働いてもいいならサイドFIREが圧倒的におすすめ。一気に難易度が下がります。

 

悩んでいる人
悩んでいる人
サイドFIREって何?もう少し詳しく教えて。

セミリタイア 仕組みヤフーから引用

 

こうだい
こうだい
サイドFIREに切り替えると必要な投資元本が大きく下がる。難易度が大幅に下がるので検討の余地があります。

 

【稼ぐ金額で下がる投資元本】

月3万円 720万円の減少
月5万円 1200万円の減少
月7万円 1680万円の減少
月10万円 2400万円の減少
月15万円 3600万円の減少

 

こうだい
こうだい
大幅に難易度が下がります。しかも副業などで月5~10万円稼ぐことは難しくない。早く仕事を辞めて自由になりたいならやるべき。

 

好きな副業を仕事にすれば配当金生活の難易度も下がり、収入源の分散でリスクヘッジにもなるので一石二鳥です。

配当金生活にいくら必要かは生活水準によって変わる:まとめ

今回は配当金生活にいくら必要かについて徹底解説してきました。

 

【結論】生活水準を下げるほど必要な元本は減少

 

こうだい
こうだい
ムダに生活費を上げないことが配当金生活を送る上で極めて重要。しかも月の投資額を簡単に増やせるので必須。

 

配当金生活の難易度を一気に下げる方法
  1. 生活費を削りまくる
  2. ストック型の副業収入を作る
  3. 収入の30%以上を投資に回す
  4. 実家暮らしにする
  5. 投資の種銭を作ってすぐ投資
  6. すぐに配当金生活の準備を始める

後はこの記事を読んですぐ投資を始める。これが1番配当金生活を早く送るために必須。

 

こうだい
こうだい
一緒に配当金生活をできる環境を作り上げましょう。
【結論】不労所得はやめとけは無視してOKな理由とは?「必見です」巷では不労所得はやめとけと言われることがある。けど実際にそうなのだろうか?大多数の意見=正しいとは限らない。なぜ不労所得がやめとけと言われているか知っておくべき。そしたら不労所得はやめとけ→不労所得を作らないほうがやめとけと思うようになる。...
【最強】不労所得で暇→人生で最強の状態「暇をとことん楽しもう!」不労所得になると暇になる。暇を否定的に捉える人もいるが人生の全てを好きなように使るようになる最強の状態。暇を肯定的に捉えると人生が大きく好転する。この記事で不労所得の作り方や暇な時間の使い方を徹底解説します。...
ABOUT ME
こうだい
仮想通貨・NFT・WEB3に関する記事を執筆/【日本経済新聞から取材実績あり】オトクなキャンペーンの最新情報を月20記事のペースで更新/投資額380万円/BTCやETHに毎月4万円積立・つみたてNISAと米国ETFに投資。ファイナンシャルプランナー2級を保有。NFTやWEB3の勉強にドハマり/将来の資産を一緒に増やしましょう!