今回は配当金生活で失敗しがちな危険な投資法とその改善策を徹底解説していきます。
- 危険度を上げる投資法を紹介
- 配当金生活で失敗しづらくる
- 確実に資産形成が進む
- 働かなくてもいい選択肢を得られる
- 筆者の投資失敗談を知れる
- おすすめの金融商品が分かる
配当金は株を持っているだけで収益を得られる夢のような収入。最高の不労所得。
＊２倍速推奨
配当金が増え続けて生活費を超えたらFIREすることも可能。そしたら人生自由です。まさに最強の状態です。
しかし配当金生活を夢見て投資をする際に危険は必ず付きまとう。事前に把握して対処しておこう。
配当金生活に向けて、危険で失敗しがちな投資法を反面教師として活用しよう。
【この記事の信頼性】
- ヤフーファイナンスの調査結果
- ZUUon-lineより引用
- 東海運株式会社の決算書を引用
- DMM WEBCAMPより引用
- 私の投資の実体験を紹介
前置きはほどほどにしてさっそく紹介していきましょう。
【危険】配当金生活を夢見た人が失敗しやすい投資法
①目先の利回りに惑わされた
配当利回りが高い理由だけで投資すると失敗しやすい。あまりに危険すぎる投資法。なぜ高利回りか確認すべき。
【配当金利回りが異常に高い場合】
- 記念配当
- 特別配当
- 株価が一気に暴落
この場合に利回りが一時的に跳ね上がる。一周だけ利回りが高くても意味はない。
【2022年２月の配当金利回りランキング】
| 日本郵船 | 11.67% |
|---|---|
| 商船三井 | 11.17% |
| 明和産業 | 10.57% |
| ジェイ エフ イー ホールディングス(株) | 8.36% |
| (株)ベリテ | 8.30% |
| (株)LAホールディングス | 7.02% |
| 日本製鉄 | 6.86% |
| NSユナイテッド海運 | 6.84% |
| (株)淺沼組 | 6.77% |
| (株)ハウスフリーダム | 6.33% |
高利回りに飛びついて失敗しないように。大体一時的な高利回り状態になってるだけ。
この状態で尚且つ業績が良好なら投資をする価値は大いにあります。
②生活費が年々上がっていった
配当金だけで生活するなら生活費を上げすぎるのは危険。１万円生活費を上げるだけで莫大な資産が必要。
【生活費を上げる際に必要な投資額】
| 生活費１万円UP | 投資額＋240万円 |
|---|---|
| 生活費3万円UP | 投資額＋720万円 |
| 生活費5万円UP | 投資額＋1200万円 |
| 生活費7万円UP | 投資額＋1680万円 |
| 生活費10万円UP | 投資額＋2400万円 |
もし仕事を辞めていたら元手を用意するのは容易じゃない。それだけ生活費を上げるのは危険な行為と認識すべき。
- 仕事を週２回の契約社員で働く
- バイトを週１で始める
- WEBライターをする
- ブログ×Twitterで思いっきり稼ぐ
収益源は分散するほどリスクが低減。月3~5万円あればだいぶ気が楽になりますよ。
圧倒的な配当金＞＞生活費ではないなら、生活費は上げないor他に収入源を作るべき。
③個別株に投資をしすぎ
配当金目当ての投資で個別株に集中投資するのはあまりに危険。リスクの取りすぎです。
一企業の減配がもらえる配当金に大きく影響。業績悪化で無配になった末路はヤバい。
業界も銘柄も分散して投資すべき。リスクの高い投資を集中投資で自らさらにリスクを上げる必要はない。
- 個別株は15~30に投資
- 業界も自動車、エネルギー、ヘルスケアなど分散
- 時期も分散して投資
- 高配当ETFですでに分散された商品を買う
④株価の下がりに危機を感じて売る
配当金生活で大事なのは株価ではなく配当金。株価はそこまで注視する必要はない。
株価は常に変動。特にコロナの環境問題や首相交代時に大きく変動。けど配当金は簡単には変わらない。
【１番最悪な行為】
- 株価が下がっているチャートを見る
- 配当金まで減ると勘違い
- 怖くなって売却
- 元金は減る＆配当金はもらえない
マジで最悪。業績が問題ないなら逆に安く配当金株を得られる大チャンス。
⑤業績が悪い企業を損切りできない
業績が悪く配当金が減配された企業は速攻で損切りすべき対象。ダラダラ株を持っても仕方がない。
上記の企業が業績悪化で減配した場合、配当金が戻る可能性はかなり低いと考えるべき。
- 出版業界
- 製造業界
- アパレル業界
- ブライダル業界
- テレビ業界
- 旅行業界
- 士業
（DMM WEBCAMPを参照）
これは配当金投資だけでなく就活や転職をする際にも知っておくだけで得をできる。
⑥小額の配当金をすぐに使っちゃう
仮に配当金がまだ少額で、生活費を賄える状態じゃないなら使わずに再投資すべき。
もし年間300万円の配当金が欲しい場合、再投資すれば大幅に元手を減らせる。
【20年で年間300万円欲しい場合】
| 配当金を使い続けた | 元手6000万円 |
|---|---|
| 配当金を再投資 | 元手4286万円 |
（楽天簡単シミュレーションより）
もし期間を30年に伸ばしたら元手3706万円、40年なら3103万円と期間を伸ばすほど元手は小額で済む。
もし最短で配当金生活を夢見るなら、配当金で暮らせるまで再投資し続けるのが最強。
⑦外国株の投資の場合の為替を意識してない
もし外国株に投資するなら為替のことも意識しないと。為替で大幅に損や得をする場合がある。
- 円高 もらえる配当金は減少
- 円安 もらえる配当金が上昇
１ドル100円の時に配当金目当てで投資して、円高で80円になったらマイナス、円安で120円になったらプラス。
特に新興国は為替の変動が激しい。だいぶリスクの高い投資方法です。
仮にドルの配当金でも為替は意識しないと。配当金生活前ならそのまま再投資すれば影響はないですけどね。
私が投資でやらかした危険で最悪なこと
①大学２年生の秋にやらかした投資体験談
私は2020年から投資をスタート。コロナで株価が下がり少しずつ上昇傾向の最高の時期。投資額は5000円と少額。
- 平日は毎日株価が気になる生活
- 大学の講義中に株価をチェック
- 友達の遊び時にもスマホが気になる
これは生活が脅かされて全く楽しくなると思い、配当金目当ての株以外は全て売却。
FP２級を取得した筆者の配当金実績は？
私は毎月SPYD×HDVの米国高配当ETFに投資中。少しずつ配当金もゲットできるようになり着実に資産形成が進んでいる。
【投資中の商品】
| SPYD | 85株 |
|---|---|
| HDV | 32株 |
| eMAXIS Slim 米国株式(S&P500) | 64.34口 |
| 楽天・全世界株式インデックスファンド | 72.702口 |
| たわらノーロード 日経225 | 14.626口 |
| 三菱UFJ銀行 | 130株 |
| ビットコイン | 毎月１万円積み立て投資(２ヶ月) |
| イーサリアム | 毎月１万円積み立て投資(２ヶ月) |
【2022年３月の配当金実績】
| SPYD | 33.72＄ |
|---|---|
| HDV | 14.92＄ |
| 合計 | 48.64＄ |
配当金生活を万全にする方法とは？
①ムダな生活費を徹底的にカット
月の生活費を減らすと配当金生活がしやすい。ムダな生活費は徹底的にカットすべき。
- 見てないサブスク
- 必要以上の保険
- ムダに高い通信費
- いらないモノやサービスを購入
- 安い理由だけで買う商品
- ギャンブルの費用
- 付き合いだけの飲み会代
- 一切ポイントのつかない現金払い
これで簡単に月2~3万円の生活費は減らせる。必要な元手が40~60万円も少なくなる。
②配当金以外の収入を確保
配当金生活をするなら少額でいいから配当金以外の収入を確保して。一気にリスク分散。
収入源を他に作るなら副業を始めてほしい。特に自宅でできるネットビジネスがおすすめ。
- ブログ
- YouTube
- WEBライター
- スキル販売
- プログラミング
- SNS運用
配当金のように継続して収益を得たいならブログやYouTubeのストック型のビジネスがいい。
https://kodai-growup-blog.com/stock-side-business-merit/1474/
収入の出る蛇口を配当金だけでなく副業をプラスして２つ以上作るとリスクが大幅に低減。
③少額でいいから投資は継続
配当金生活になっても小額の投資は継続。さらに余裕のある配当金生活が送れる。
配当金30万円で月の生活費が25万円なら差額は投資。そしたら月の配当金がどんどん増える。
【月５万円の投資を継続】
| １年後 | 月の配当金＋2500円 |
|---|---|
| ５年後 | 月の配当金＋12500円 |
| 10年後 | 月の配当金＋25000円 |
| 15年後 | 月の配当金＋37500円 |
| 20年後 | 月の配当金＋50000円 |
さらに裕福な生活が送れる。しかもこれに副業の収入が＋３～５万円あったら最高。
④高配当株ETFなどで分散投資
できれば個別株だけでなく高配当ETFで分散投資。これでリスクを大幅に低減。
いちいち配当金の株を自ら選定する必要が無い。しかも有名なETFほど手数料が安い。
＊２倍速推奨
銘柄選定の時間を稼ぐことにコミット。配当金がさらに膨れ上がり早く配当金生活ができる。
配当金生活で危険に陥らないようにリスクを低減セヨ：まとめ
今回は配当金生活で失敗しやすい危険な投資方法について徹底解説してきました。
- 目先の利回りに惑わされた
- 生活費が年々上がった
- 個別株に投資しすぎ
- 株価の下がりに危機を感じて売る
- 業績が悪い企業を損切りできない
- 少額の配当金をすぐに使う
- 外国株のの為替を意識してない
- ムダな生活費を徹底的にカット
- 配当金以外の収入を確保
- 少額でいいから投資は継続
- 高配当株ETFなどで分散投資
後は地道にコツコツ投資を続けるだけ。そしたらどんどん配当金が膨れ上がる。
