投資

【対策アリ】配当金生活は危険か?失敗する人の特徴7選を把握セヨ

悩んでいる人
悩んでいる人
配当金生活って危険なの?将来的に配当金生活したい。失敗しやすい危険な投資法を教えて。楽に暮らしたいよ~
こうだい
こうだい
私も40歳までに配当金だけで暮らせるように資産を築きたい。やっぱり不労所得は大切です。

 

今回は配当金生活で失敗しがちな危険な投資法とその改善策を徹底解説していきます。

 

この記事を読むメリット
  1. 危険度を上げる投資法を紹介
  2. 配当金生活で失敗しづらくる
  3. 確実に資産形成が進む
  4. 働かなくてもいい選択肢を得られる
  5. 筆者の投資失敗談を知れる
  6. おすすめの金融商品が分かる

 

【結論】配当金生活で危険に陥るときはリスクを取り過ぎた時

 

配当金は株を持っているだけで収益を得られる夢のような収入。最高の不労所得

*2倍速推奨

 

配当金が増え続けて生活費を超えたらFIREすることも可能。そしたら人生自由です。まさに最強の状態です。

【具体策アリ】働きたくないけどお金が欲しい→不労所得で生活セヨ働きたくない。けどお金は欲しいという考えは全く問題ない。その気持ちを捨てずに積極的に不労所得を作り上げるべき。現代人は逆に働きすぎなのでそれから脱却する必要がある。働かずにお金を増やす方法を記事内で徹底解説してるので読むべき。...

 

FIRE=生活費<資産収入で仕事を辞めても一生暮らせる状態

 

しかし配当金生活を夢見て投資をする際に危険は必ず付きまとう。事前に把握して対処しておこう。

 

こうだい
こうだい
私も高配当ETFに90万円、つみたてNISAで25万円運用中。投資を継続して資産を作りまくりたい。
【不労所得】月5万円の配当金をもらう5Step「筆者の配当金を大公開」配当金生活を月5万円達成するのは意外と難しくない。適切な投資と期間を設ければ誰でも達成可能。普通に考えて不労所得で月5万円、年収が60万円上がると考えるとメリットしかない。具体的な月5万円の配当金を得る方法を4STEPで徹底解説。...
【毎月更新】FP2級取得者のつみたてNISAの運用実績を大公開!この記事は毎月つみたてNISAで投資をしているFP2級取得者の筆者の運用実績を毎月更新していきます。1ヶ月ごとに更新されるので情報の信頼性は抜群です。おすすめの商品や証券口座の選び方まで全て網羅しているので完璧につみたてNISAのことも理解できます。...

 

配当金生活に向けて、危険で失敗しがちな投資法を反面教師として活用しよう

 

【この記事の信頼性】

  • ヤフーファイナンスの調査結果
  • ZUUon-lineより引用
  • 東海運株式会社の決算書を引用
  • DMM WEBCAMPより引用
  • 私の投資の実体験を紹介

 

こうだい
こうだい
筆者はFP2級を取得し投資額も140万円を超え、2022年3月には配当金を48.64$ゲットしました。

 

前置きはほどほどにしてさっそく紹介していきましょう。

【危険】配当金生活を夢見た人が失敗しやすい投資法

①目先の利回りに惑わされた

配当利回りが高い理由だけで投資すると失敗しやすい。あまりに危険すぎる投資法。なぜ高利回りか確認すべき

 

【配当金利回りが異常に高い場合】

  • 記念配当
  • 特別配当
  • 株価が一気に暴落

 

この場合に利回りが一時的に跳ね上がる。一周だけ利回りが高くても意味はない。

東海運株式会社の決算書を引用

 

こうだい
こうだい
6%を超える利回りなら絶対に株価の推移や数年間の配当金の推移をチェックすべし。

 

【2022年2月の配当金利回りランキング】

日本郵船 11.67%
商船三井 11.17%
明和産業 10.57%
ジェイ エフ イー ホールディングス(株) 8.36%
(株)ベリテ 8.30%
(株)LAホールディングス 7.02%
日本製鉄 6.86%
NSユナイテッド海運 6.84%
(株)淺沼組 6.77%
(株)ハウスフリーダム 6.33%

高利回りに飛びついて失敗しないように。大体一時的な高利回り状態になってるだけ。

 

【チェック】複数年間で減配や無配がなく配当金を出しているか確認

 

この状態で尚且つ業績が良好なら投資をする価値は大いにあります。

②生活費が年々上がっていった

配当金だけで生活するなら生活費を上げすぎるのは危険。1万円生活費を上げるだけで莫大な資産が必要

 

配当金生活の条件=配当金>生活費

 

こうだい
こうだい
生活費を少し上げるだけで必要な額は跳ね上がる。これは数値で見たほうが分かりやすい。

 

【生活費を上げる際に必要な投資額】

生活費1万円UP 投資額+240万円
生活費3万円UP 投資額+720万円
生活費5万円UP 投資額+1200万円
生活費7万円UP 投資額+1680万円
生活費10万円UP 投資額+2400万円

もし仕事を辞めていたら元手を用意するのは容易じゃない。それだけ生活費を上げるのは危険な行為と認識すべき。

 

こうだい
こうだい
もし配当金だけの生活がカツカツなら収益源は他に作るべき。

 

  • 仕事を週2回の契約社員で働く
  • バイトを週1で始める
  • WEBライターをする
  • ブログ×Twitterで思いっきり稼ぐ

 

収益源は分散するほどリスクが低減。月3~5万円あればだいぶ気が楽になりますよ。

 

こうだい
こうだい
私は資産性の高いブログを頑張ってる。今のところ月の収益は5万円程度。

 

圧倒的な配当金>>生活費ではないなら、生活費は上げないor他に収入源を作るべき

③個別株に投資をしすぎ

配当金目当ての投資で個別株に集中投資するのはあまりに危険。リスクの取りすぎです。

 

悩んでいる人
悩んでいる人
三菱UFJ銀行の利回りが4~5%だから集中投資してたわ。
こうだい
こうだい
すぐに別株を買うか売却すべき。それくらいリスキー。

 

一企業の減配がもらえる配当金に大きく影響。業績悪化で無配になった末路はヤバい。

 

【対策】分散投資でリスクを極限まで減らす

 

業界も銘柄も分散して投資すべき。リスクの高い投資を集中投資で自らさらにリスクを上げる必要はない。

 

  1. 個別株は15~30に投資
  2. 業界も自動車、エネルギー、ヘルスケアなど分散
  3. 時期も分散して投資
  4. 高配当ETFですでに分散された商品を買う

 

悩んでいる人
悩んでいる人
個別株に分散投資をすると元手の元金がだいぶ必要にならない?
こうだい
こうだい
そのときは1株投資できる証券口座を活用すべき。LINE証券なら可能。しかも無料で3000円の株がもらえる。
【全24問】LINE証券のクイズと口座開設を紹介「確実に正解セヨ」 今回はLINE証券のクイズの答えや、キャンペーンで3株もらうまでの流れを紹介。 L...

④株価の下がりに危機を感じて売る

配当金生活で大事なのは株価ではなく配当金。株価はそこまで注視する必要はない

 

株価は常に変動。特にコロナの環境問題や首相交代時に大きく変動。けど配当金は簡単には変わらない。

 

こうだい
こうだい
私も三菱UFJ銀行などに2020年に投資。コロナで株価は暴落したけど配当金額はほぼ変わらない。

 

【1番最悪な行為】

  1. 株価が下がっているチャートを見る
  2. 配当金まで減ると勘違い
  3. 怖くなって売却
  4. 元金は減る&配当金はもらえない

 

マジで最悪。業績が問題ないなら逆に安く配当金株を得られる大チャンス。

⑤業績が悪い企業を損切りできない

業績が悪く配当金が減配された企業は速攻で損切りすべき対象。ダラダラ株を持っても仕方がない。

 

配当金を多く出す企業=成熟産業で企業成長はそこまで見込めない

 

上記の企業が業績悪化で減配した場合、配当金が戻る可能性はかなり低いと考えるべき。

 

こうだい
こうだい
後は業績が悪化しそうな業界を事前に把握して損切りするのも候補に入れておこう。

 

衰退が噂される業界一覧
  1. 出版業界
  2. 製造業界
  3. アパレル業界
  4. ブライダル業界
  5. テレビ業界
  6. 旅行業界
  7. 士業

(DMM WEBCAMPを参照)

これは配当金投資だけでなく就活や転職をする際にも知っておくだけで得をできる。

 

こうだい
こうだい
ドロ船の業界に投資も仕事もしないように。すぐに避けて損切りをしよう。

⑥小額の配当金をすぐに使っちゃう

仮に配当金がまだ少額で、生活費を賄える状態じゃないなら使わずに再投資すべき。

 

【理由】元手に必要な額が大幅に低減できるから

 

もし年間300万円の配当金が欲しい場合、再投資すれば大幅に元手を減らせる

SMBC日興証券の画像を引用

【20年で年間300万円欲しい場合】

配当金を使い続けた 元手6000万円
配当金を再投資 元手4286万円

(楽天簡単シミュレーションより)

 

もし期間を30年に伸ばしたら元手3706万円40年なら3103万円と期間を伸ばすほど元手は小額で済む。

 

複利は人類最大の発明である
(アインシュタインより)

 

もし最短で配当金生活を夢見るなら、配当金で暮らせるまで再投資し続けるのが最強。

 

こうだい
こうだい
私も今の少額の配当金はすべて再投資中。複利の力を最大化させて早く資産を作りたい。

⑦外国株の投資の場合の為替を意識してない

もし外国株に投資するなら為替のことも意識しないと。為替で大幅に損や得をする場合がある。

  • 円高 もらえる配当金は減少
  • 円安 もらえる配当金が上昇

為替 リスクZuuon-lineより引用

1ドル100円の時に配当金目当てで投資して、円高で80円になったらマイナス、円安で120円になったらプラス。

 

特に新興国は為替の変動が激しい。だいぶリスクの高い投資方法です。

 

こうだい
こうだい
個人的に配当金目当ての投資で日本orアメリカ以外は必要ない。あまりにハイリスク。

 

仮にドルの配当金でも為替は意識しないと。配当金生活前ならそのまま再投資すれば影響はないですけどね。

私が投資でやらかした危険で最悪なこと

①大学2年生の秋にやらかした投資体験談

私は2020年から投資をスタート。コロナで株価が下がり少しずつ上昇傾向の最高の時期。投資額は5000円と少額。

 

こうだい
こうだい
調子をこいてどんどん投資額を増やした。そしたら毎日株価が気になってしまうようになった。
【実体験】大学生のデイトレード投資はやめとけ「お金と時間を失う」大学生がデイトレードすべきじゃない理由 ①対してお金を稼げない ②大学生の貴重な時間をムダにする ③デイトレードの相手が投資のプロ ④インデックス投資をして放置した方が稼げる ⑤自己投資した方が将来稼げる ⑥他のことに手がつかない ⑦借金をする可能性もある...

 

  • 平日は毎日株価が気になる生活
  • 大学の講義中に株価をチェック
  • 友達の遊び時にもスマホが気になる

 

これは生活が脅かされて全く楽しくなると思い、配当金目当ての株以外は全て売却。

 

【得た教訓】いきなり投資額を上げると資産の値動きに耐えられなくなる

 

こうだい
こうだい
これは投資をしている全人々に伝えたい。まずは小額からコツコツと始めるべき。
悩んでいる人
悩んでいる人
早く配当金が欲しいから一気に投資しようとしてたわ。忠告ありがとう。

FP2級を取得した筆者の配当金実績は?

私は毎月SPYD×HDVの米国高配当ETFに投資中。少しずつ配当金もゲットできるようになり着実に資産形成が進んでいる。

 

【投資中の商品】

SPYD 85株
HDV 32株
eMAXIS Slim 米国株式(S&P500) 64.34口
楽天・全世界株式インデックスファンド 72.702口
たわらノーロード 日経225 14.626口
三菱UFJ銀行 130株
ビットコイン 毎月1万円積み立て投資(2ヶ月)
イーサリアム 毎月1万円積み立て投資(2ヶ月)
【筆者が愛用中】おすすめの証券口座と実際の投資額を全て公開! 先延ばしにしてもしょうがないので最初に利用中の証券口座を紹介します。 【筆者利用中の証券口座】...

 

こうだい
こうだい
基本的にSPYD×HDVの配当金が3,6,9,12月に入金。年4回配当金がもらえます。

 

【2022年3月の配当金実績】

SPYD 33.72$
HDV 14.92$
合計 48.64$
【2022年版】SPYDの配当金はいつ?「権利落ちは第3金曜日」SPYDの配当金は3.6.9.12月の第三金曜日に権利が確定する。実際に証券口座に入金されるのはどこを使ってるかで全く違う。楽天証券の場合はだいたい第4金曜日に入金される可能性が高い。ほかにもSPYDについて知りたい方はこの記事で勉強しよう。...
【2022年版】HDVの配当金はいつ?「権利落ち日&利回りも全て紹介」HDVの配当金は3.6.9.12月に権利が確定。しかし曜日などは明確な決まりはない。実際に証券口座に入金されるのはどこを使ってるかで全く違う。私の実体験をもとに楽天証券の配当金の入金日などを中心にすべて解説していきます。...

 

こうだい
こうだい
これからも着実に資産形成を進めて5年後までには毎月5万円の配当金をゲットできるまで資産を築きたいです。

配当金生活を万全にする方法とは?

①ムダな生活費を徹底的にカット

月の生活費を減らすと配当金生活がしやすい。ムダな生活費は徹底的にカットすべき

 

削るべきコスト
  1. 見てないサブスク
  2. 必要以上の保険
  3. ムダに高い通信費
  4. いらないモノやサービスを購入
  5. 安い理由だけで買う商品
  6. ギャンブルの費用
  7. 付き合いだけの飲み会代
  8. 一切ポイントのつかない現金払い

これで簡単に月2~3万円の生活費は減らせる。必要な元手が40~60万円も少なくなる。

 

こうだい
こうだい
ムダな生活費を減らすことで配当金生活のリスクを減らす&早く配当金生活ができる。
貧乏人がお金を増やす方法
【黄金法則】貧乏人がお金を増やす方法3STEP「いたってシンプル」 今回は貧乏人がお金を増やす方法について徹底解説していきます。 貧乏でもお金持ちでも...

②配当金以外の収入を確保

配当金生活をするなら少額でいいから配当金以外の収入を確保して。一気にリスク分散。

 

こうだい
こうだい
配当金だけで生活できれば人生の全ての時間が自由。それなら収入を確保するのは簡単。

 

収入源を他に作るなら副業を始めてほしい。特に自宅でできるネットビジネスがおすすめ

 

  • ブログ
  • YouTube
  • WEBライター
  • スキル販売
  • プログラミング
  • SNS運用

 

配当金のように継続して収益を得たいならブログやYouTubeのストック型のビジネスがいい。

https://kodai-growup-blog.com/stock-side-business-merit/1474/

こうだい
こうだい
私はブログ×Twitterを1年間継続。不労所得とは言えないけど月5万円の収益は確保。

 

【投資の格言】
1つのかごに卵をもるな→投資だけでなく収益源にも同じことが当てはまる。

 

収入の出る蛇口を配当金だけでなく副業をプラスして2つ以上作るとリスクが大幅に低減。

③少額でいいから投資は継続

配当金生活になっても小額の投資は継続。さらに余裕のある配当金生活が送れる。

 

配当金30万円で月の生活費が25万円なら差額は投資。そしたら月の配当金がどんどん増える。

 

【月5万円の投資を継続】

1年後 月の配当金+2500円
5年後 月の配当金+12500円
10年後 月の配当金+25000円
15年後 月の配当金+37500円
20年後 月の配当金+50000円

さらに裕福な生活が送れる。しかもこれに副業の収入が+3~5万円あったら最高。

 

こうだい
こうだい
余った配当金や副業の収入はさらに投資して配当金生活のランクを上げていこう。

④高配当株ETFなどで分散投資

できれば個別株だけでなく高配当ETFで分散投資。これでリスクを大幅に低減。

 

高配当ETF=証券取引所に上場している投資信託。複数の銘柄に分散投資をして、定期的に資産運用のプロが銘柄を選定&入れ替えをしてもらえる

いちいち配当金の株を自ら選定する必要が無い。しかも有名なETFほど手数料が安い

 

こうだい
こうだい
私も米国高配当ETFで有名なSPYDとHDVを楽天証券で毎月買い付け。後はほったらかして配当金をもらうだけ。

 

*2倍速推奨

銘柄選定の時間を稼ぐことにコミット。配当金がさらに膨れ上がり早く配当金生活ができる。

 

こうだい
こうだい
個人投資家である私たちはプロに格安で銘柄選定をお願いしよう。そっちの方が楽です。
【大人気】SPYD、HDV、VYMの特徴を比較「筆者の配当金も公開」大人気の米国高配当ETFのSPYD、HDV、VYMを徹底比較。それぞれ特徴はあるが全て優秀なETF。なので後は自分の投資目的に合わせて商品を選ぶだけ。おすすめのSPYD、HDV、VYMの投資法をこの記事で全て公開してます。...

配当金生活で危険に陥らないようにリスクを低減セヨ:まとめ

今回は配当金生活で失敗しやすい危険な投資方法について徹底解説してきました。

 

【結論】自らリスクを上げる危険な投資方法は絶対に避けるべし

 

こうだい
こうだい
配当金生活は夢がある。適切なリスクを取って投資をし続ければ夢は切り開ける。

 

配当金目当てで失敗しやすい投資
  1. 目先の利回りに惑わされた
  2. 生活費が年々上がった
  3. 個別株に投資しすぎ
  4. 株価の下がりに危機を感じて売る
  5. 業績が悪い企業を損切りできない
  6. 少額の配当金をすぐに使う
  7. 外国株のの為替を意識してない

 

配当金生活を万全にする方法とは?
  1. ムダな生活費を徹底的にカット
  2. 配当金以外の収入を確保
  3. 少額でいいから投資は継続
  4. 高配当株ETFなどで分散投資

後は地道にコツコツ投資を続けるだけ。そしたらどんどん配当金が膨れ上がる。

 

こうだい
こうだい
私は20年後に配当金500万円を達成させたい。一緒に配当金生活を目指そう。
【最強】不労所得で暇→人生で最強の状態「暇をとことん楽しもう!」不労所得になると暇になる。暇を否定的に捉える人もいるが人生の全てを好きなように使るようになる最強の状態。暇を肯定的に捉えると人生が大きく好転する。この記事で不労所得の作り方や暇な時間の使い方を徹底解説します。...
【全24問】LINE証券のクイズと口座開設を紹介「確実に正解セヨ」 今回はLINE証券のクイズの答えや、キャンペーンで3株もらうまでの流れを紹介。 L...






    ABOUT ME
    こうだい
    仮想通貨・NFT・WEB3に関する記事を執筆/【日本経済新聞から取材実績あり】オトクなキャンペーンの最新情報を月20記事のペースで更新/投資額380万円/BTCやETHに毎月4万円積立・つみたてNISAと米国ETFに投資。ファイナンシャルプランナー2級を保有。NFTやWEB3の勉強にドハマり/将来の資産を一緒に増やしましょう!