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【実体験アリ】VYMをおすすめしない理由とは?「配当利回りが低い!」

悩んでいる人
悩んでいる人
米国高配当ETFで投資をしたい。最近VYM×HDV×SPYDが有名でよく聞く。今回はVYMの情報を詳しく教えて。
こうだい
こうだい
VYMは米国高配当ETF。SPYD×HDVと一緒に高配当ETFの御三家と言われています。

 

今回はVYMがおすすめしない人とする人を解説して最適な投資法を紹介します。

 

この記事を読むメリット
  1. VYMのETFの情報が手に入る
  2. VYMがおすすめな人とおすすめしない人の特徴が分かる
  3. VYMとの付き合い方が分かる
  4. おすすめの投資法を紹介
  5. 筆者の投資実績を全て公開

【結論】VYMは値上がり益と配当金を1つの金融商品で得たい人におすすめ

 

VYMは他の高配当ETFと比べるとかなり分散投資がされているのでリスク低く投資ができる金融商品です。

 

【VYMの詳細情報】

運営会社 Vanguard
経費率 0.06%
設定年月 2006年
トータルリターン 10.5%
分配金 3.40%
リバランス 1年に1回
投資銘柄 FTSEハイディビデンドールド指数
組み入れ銘柄 金融 / 消費財 / ヘルスケア

*Vanguard社の公式HPを参照して作成

 

こうだい
こうだい
元銀行員の母はVYMに投資をしております。

 

【この記事の信頼性】

  • Vanguard社の公式情報
  • Googleファイナンスより引用
  • 楽天証券より引用
  • マネックス証券より引用
こうだい
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私も投資歴は今年の8月で2年になる。投資額も140万円を超え着実に運用益が米国高配当ETFから配当金をもらってます。
【筆者が愛用中】おすすめの証券口座と実際の投資額を全て公開! 先延ばしにしてもしょうがないので最初に利用中の証券口座を紹介します。 【筆者利用中の証券口座】...

前置きはほどほどにしてさっそく紹介していきましょう。

VYMの基本情報を理解しておこう

冒頭にも紹介した通りVYMは400銘柄に投資されておりSPYD×HDVと共に高配当ETFとして大人気の商品です。

 

こうだい
こうだい
直近の配当金や年ごとの配当利回りは画像の通りです。

VYM 配当利回りZUUon-lineより引用

配当金をゲットしてなおかつ分散投資をするためにたくさんの業種に投資。SPYD×HDVと違う点は不動産セクターには投資をしてない。

 

【上位10銘柄とその比率】

ジョンソン・エンド・ジョンソン 3.24%
JPモルガン・チェース・アンド・カンパニー 3.11%
ホーム・デポ 2.78%
プロクター・アンド・ギャンブル(P&G) 2.75%
バンク・オブ・アメリカ 2.37%
エクソンモービル 2.30%
ファイザー 2.10%
シェブロン 1.81%
アッヴィ 1.73%
ペプシコ 1.71%
VYM セクター割合

VYMは他の高配当ETFと比べると大きな値上がり益が狙えます。これは株価を見れば一目瞭然です。

悩んでいる人
悩んでいる人
ここまで聞くとVYMがめちゃくちゃすごそうに感じる。なんでおすすめしない理由があるの?
こうだい
こうだい
それは次の章で徹底解説していきます。

VYMはおすすめしないと言われる理由とは?

①値上がり益を狙うならインデックス投資の方が上

VYMは高配当ETFの中では値上がり益を狙える。しかし値上がり益に重きを置くなら圧倒的にインデックス投資の方が上です。

 

こうだい
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特にVOO(S&P500に連動)VTI(CRSP USトータル・マーケット・インデックス)と比べるとわかりやすいです。
こうだい
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どれも優秀なETFですが市場平均に基づくインデックス投資の方が値上がり益を狙うなら効果が高くおすすめです。

 

【銘柄数比較】

VYM 400銘柄
VOO 513銘柄
VTI 3791銘柄

【純資産額比較】

VYM 486億ドル
VOO 7395億ドル
VTI 1兆2000億円

分散投資と純資産額もVOOやVTIには歯が立ちません。それだけインデックス投資の方が有名で投資している人が多い。

②高配当ETFの割には配当利回りが低い

VYMは高配当ETFの中では分散投資が効いています。そのため配当利回りもその分少なくなってしまいます。

 

【平均の配当利回り】

SPYD 4.5~5%
HDV 3.5~4%
VYM 3%前後

 

こうだい
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これは各高配当ETFの記事で詳細に紹介しているので良かったら読んでみて。
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配当金目当てだと3%はだいぶ物足りない印象。利回りが中途半端なのがVYMの特徴でもあります。

③為替と米国課税の影響を受ける

VYMに限らず全てのアメリカ株やETFに当てはまることが為替と米国課税の影響を受けることです。

 

米国課税=10%課税された後に日本で20.315%の課税=手取り71.8%

米国株 2重課税楽天証券の画像を引用

 

こうだい
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これは先ほどの配当利回りが7割ほどになってしまう計算です。

 

SPYD 5%→3.59%
HDV 4%→2.872%
VYM 3%→2.154%

だいぶ利回りが低下してしまいます。米国株に投資する以上2重課税があるのは知っておくべきです。

 

悩んでいる人
悩んでいる人
何とかして取り返す方法はないの?
こうだい
こうだい
ちょっとめんどくさいけど確定申告をすれば10%の配当金は戻ってきます。
こうだい
こうだい
具体的な方法は国税庁に記載されているのでチェックしてみて。

 

意外と忘れがちなのが為替の影響。これを無視することはできない。株価×為替で始めて米国株の投資の損益が決まる。

 

  • 円安(80→100円) 株価が横ばいでも利益が出る
  • 円高(100→80円) 株価が横ばいでも損失が出る

 

用は円安は運用益に円高は損失益になります。これに株価を掛け合わせると利益が計算できる。

 

こうだい
こうだい
単純な株価だけでなくドル円の為替も確認しておきましょう。2022年4月はどんどん円安になっています。

*2倍速推奨。常に最新の情報をチェックしよう

それでもVYMがおすすめ人は一定数いる

①高配当株投資を超リスク低減してやりたい

VYMは高配当ETFの中では圧倒的に銘柄数が多い&景気敏感株の割合が少ないためリスクが低いです。

 

【高配当ETFの銘柄数】

VYM 400銘柄
SPYD 80銘柄
HDV 75銘柄
SPYD×HDV 155銘柄

 

こうだい
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銘柄数が多いほど1つが占める割合が少なくなる。当然リスクも低くなり株価や配当金も安定してきます。

②配当金と値上がり益を両方狙いたい

VYMは配当金だけでなく値上がり益も狙えます。そのためトータルリターンの数値で見るとSPYD×HDVの上を行きます。

VYM トータルリターン投資の目的が高配当ETFで資産を最大化させたいならVYMの一択という状況ですね。

 

  • インデックス投資はつまらない
  • けど値上がり益は欲しい
  • 配当金もあって生活の足しにしたい

 

この考えを持って投資商品を1つ選べと言われたらVYMです。SPYD×HDVにはそこまでの魅力は持ってない。

 

こうだい
こうだい
管理が面倒でどれか1つに絞りたいならVYMに投資するべきですね。

FP2級の筆者の場合の高配当ETFとの付き合い方

①高配当ETFはSPYD×HDVで購入

私の場合は高配当ETFに投資中の商品はSPYD×HDVです。楽天証券で毎月購入中。

 

SPYD×HDVの理由
  1. 配当金目当ての投資をしてる
  2. 株価の上昇はS&P500の投資信託で賄う
  3. SPYD×HDVでも十分な分散投資

こうだい
こうだい
私の場合は高配当ETFには配当金しか求めていない。しかしSPYDやHDVだけだく分散投資が足りないので組み合わせて投資中。

 

SPYD×HDVでセクターの分散投資が強化される

 

こうだい
こうだい
これは巷でも有名な投資法です。YouTubeでもたびたび紹介されているのでチェックしてみて。

*2倍速推奨

②VYMは母が購入して家族で高配当ETFを分散

こうだい
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元銀行員である私の母も投資をしております。母は高配当ETFだとVYMに投資中です。

 

母がVYMに投資した理由
  1. トータルリターンを意識した
  2. 配当金もある程度は求めている
  3. 家族で高配当ETFに分散投資
  4. インデックス投資で値上がり益も確保

個人ではなく家族単位で見ると米国ETFにSPYD×HDV×VYMの全てに投資をしている状況です。

 

こうだい
こうだい
すでに夫婦がいる場合や親が投資をしているなら2人で分散投資をするのもアリです。

③高配当ETFでは値上がり益は狙わない(インデックス投資で賄う)

先ほども言いましたが高配当ETFで値上がり益は狙っていません。株価は横ばいでも配当金だけもらえればOK。

 

こうだい
こうだい
値上がり益はS&P500や全世界株式に連動して投資信託を購入しているのでそっちでゲットします。

 

【投資中の商品の全て】

SPYD 86株
HDV 32株
eMAXIS Slim 米国株式(S&P500) 64.34口
楽天・全世界株式インデックスファンド 72.702口
たわらノーロード 日経225 14.626口
三菱UFJ銀行 130株
ビットコイン 毎月1万円積み立て投資(2ヶ月)
イーサリアム 毎月1万円積み立て投資(2ヶ月)
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投資信託は絶対にインデックス投資一択です。変なアクティブファンドだけは買わないようにくれぐれも注意してください。

 

【アウト】ぼったくり投資信託の特徴5選「あなたは騙されるな!」投資信託には残念ながらぼったくりの商品も多い。手数料が5%を超えるような最悪の投資信託もある。そういった投資信託を買うとお金を減らしかねないので要注意。この記事ではぼったくりの投資信託の特徴やそれを避けて投資をする方法を伝授します。...

 

こうだい
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たまに手数料3%、管理費用2%のぼったくりファンドがあるので要注意。それだけ高配当ETFと投資信託に分ける意味がなくなる。

④配当金は月30万円(年360万円)になるまでは再投資

私はもらった配当金は確実に再投資します。なぜなら目先の配当金より将来の目標の配当金を早く達成したいから。

 

配当金を再投資=複利の力が働き資産を効率よく増やせる
こうだい
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私の場合は3月末と4月の上旬に48$の配当金がもらえました。それでも使わずに即SPYDを購入しました。
HDV 配当金実績
こうだい
こうだい
毎年,6,9,12月に配当金がもらえますが何も考えずただひたすら配当金を再投資して資産を膨らましていきます。

VYMは配当金or値上がり益に特化したいならおすすめしない:まとめ

今回はVYMがおすすめしない理由やそれでも投資すべき人の両方を徹底解説してきました。

 

【結論】VYMは配当金&値上がり益の両方が欲しし人以外はおすすめしない

 

配当金を狙うならSPYD×HDV、値上がり益を狙うならS&P500や全世界株式などのインデックス投資の方が上です。

 

こうだい
こうだい
私はSPYD×HDVで配当金狙い、値上がり益はつみたてNISAで投資信託を購入して賄っています。

 

VYMはおすすめしない理由
  1. 値上がり益を狙うならインデックス投資の方が上
  2. 高配当ETFの割には配当利回りが低い
  3. 為替と米国課税の影響を受ける

 

【それでもVYMがおすすめ人もいる】

  • 高配当株投資を超リスク低減してやりたい
  • 配当金と値上がり益を両方狙いたい

 

あとは自分の投資の目的に合わせて投資商品を決めるだけ。どれを選んでも投資で大幅なマイナスを得る可能性は低い。

 

こうだい
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早く投資を始めて資産を最大化しましょう。貯金よりは数千倍マシですよ。
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こうだい
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