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【悩み】高配当株とインデックスのどっちがいい?「結論は両方に投資」

悩んでいる人
悩んでいる人
高配当株とインデックスはどっちを選べばいい?早く資産を増やして自由になりたい。誰か教えて~
こうだい
こうだい
私も一時期悩んでた時期がありました。投資を始めたいor始めて間もない人は悩みの種の1つですよ。

 

今回は高配当株とインデックス投資のどっちがいいのかを比較して徹底解説していきます。

 

この記事を読むメリット
  • インデックス投資の概要を全て紹介
  • 高配当株投資の概要も全て紹介
  • おすすめの金融商品が分かる
  • 目的に応じた投資手法ができる
  • 資産を長期的に効率よく増やせる
  • お金持ちに大きく近づく

【結論】高配当株とインデックスのどっちかだけに決める必要はない(両方でもOK)

 

高配当株だけインデックス投資だけに決めなくてもOK。どちらかだけでもいいし、両方やっても全然大丈夫。

 

【この記事の信頼性】

  • 国税庁の公式情報
  • Googleファイナンスより引用
  • ZAIオンラインより引用
こうだい
こうだい
FP2級の筆者も高配当株とインデックスを両方してます。投資額は140万円以上で両方運用益が出ています。
【筆者が愛用中】おすすめの証券口座と実際の投資額を全て公開! 先延ばしにしてもしょうがないので最初に利用中の証券口座を紹介します。 【筆者利用中の証券口座】...

 

前置きはほどほどにしてさっそく紹介していきましょう。

インデックス投資について特徴を抑えよう

①インデックス投資とは?

まずインデックス投資を完璧に理解しよう。何となくの理解でインデックス投資と高配当株のどちらが良いか討論すべきじゃない。

 

インデックス投資=株価指数などの値動きと連動した投資成果を目指す投資スタイル

au じぶん銀行「初心者が知っておきたい「インデックス投資」の基礎知識

 

こうだい
こうだい
多分このブログを読んでくださってる方たちは大丈夫だと思います。わからない人はコメントください。

 

有名なインデックス指数
  1. 日経平均
  2. TOPIX
  3. S&P500
  4. ダウ平均株価
  5. ナスダック

日本やアメリカの有名指数はこれです。簡単に言えば市場平均に合わせて投資すること。

 

こうだい
こうだい
具体的なメリットデメリットは次の章で徹底解説していきます。

②インデックス投資のメリット・デメリット

インデックス投資にはメリットデメリットの両方が存在。それぞれ理解して投資を始めて。

 

インデックス投資のメリット
  1. 必要なスキルは全くない
  2. 商品を選んだら後は放置するだけ
  3. 簡単に市場と同じリターンをゲット
  4. 経費が鬼のように安い
  5. 投資のタイミングを考えなくてOK

インデックス投資は投資の最適解の1つです。これは紛れもない事実で多くの人は始めるべき投資手法。

 

悩んでいる人
悩んでいる人
インデックス投資最強じゃん。デメリットなんてあるの?
こうだい
こうだい
インデックス投資にもデメリットはある。けど大したものではない。

 

インデックス投資のデメリット
  1. 投資中に利益の恩恵は受けられない
  2. 全くやることがなくて暇
  3. 利益は売却時のみ
  4. 取り崩しが少し難しい(4%ルール)
  5. 含み損を抱えた時がつらい

1番のデメリットは投資中は現金が減るだけで投資の利益は売却後にしか得られない。これに耐えられない人はキツイ。

 

*2倍速推奨

【対策】投資の目的を認識してインデックス投資のお金はなかったものとして生活する

 

これが1番いい。インデックス投資で最強なのは投資していることを忘れてほったらかしにしている状態と言われています。

 

こうだい
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暴落時の不安もあるかもですが長期投資の期間が長いほど利益がプラスになるのは市場が証明済み。

幻冬舎GOLD ONLINより引用

③おすすめの商品はこれだ

具体的におすすめのインデックスファンドを紹介。いろいろ種類がありますがおおよそこの3つに指数に連動してればOK。

 

  • S&P500
  • 全米株式
  • 全世界株式

 

この3つのインデックスファンドを買えば間違いない。後は似た商品が楽天やSBI証券などたくさんある。

 

こうだい
こうだい
投資家が選ぶおすすめの投資ファンドが毎年紹介されているので参考にしてみて。

 

Fund of the Year2021
  1. eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)
  2. <購入・換金手数料なし>ニッセイ外国株式インデックスファンド
  3. バンガード・トータル・ワールド・ストックETF(VT)
  4. eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)
  5. iFreeレバレッジNASDAQ100
  6. eMAXIS Slim 先進国株式インデックス
  7. セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド
  8. 楽天・全米株式インデックス・ファンド
  9. たわらノーロード先進国株式
  10. SBI・V・全米株式インデックス・ファンド

【アウト】ぼったくり投資信託の特徴5選「あなたは騙されるな!」投資信託には残念ながらぼったくりの商品も多い。手数料が5%を超えるような最悪の投資信託もある。そういった投資信託を買うとお金を減らしかねないので要注意。この記事ではぼったくりの投資信託の特徴やそれを避けて投資をする方法を伝授します。...

こうだい
こうだい
筆者の場合は第1位と4位のeMAXIS Slim 全世界株式とeMAXIS Slim 米国株式に投資中。

 

たくさんの投資家が上記を買っておけば問題ないと推奨。ニュースピックスなどの討論番組も意見が一致していました。

高配当株投資について特徴を抑えよう

①高配当株投資とは?

高配当株投資とは配当金の利回りが高い企業に投資をして毎年利益をいただくこと。

 

高配当株とは

高配当株とは、配当利回り(1株当たり配当金÷株価)の高い株式を指します。高配当の企業は、安定した収益基盤、株主への高い利益還元姿勢などの特徴があるとみられ、経済環境や社会構造が変化しても、持続的な成長ができると考えられます。
野村証券より引用

 

高配当株投資も人気の投資手法の1つです。これはやはりインデックス投資にはない大きなメリットがあるから。

 

こうだい
こうだい
私も○○にひかれて毎月投資をしてます具体的なメリットは次の章で徹底解説します。

②高配当株投資のメリット・デメリット

高配当株投資にはインデックス投資にはない大きなメリットとデメリットの両方が存在。理解してどちらが魅力的か考えよう。

 

高配当株投資のメリット
  1. 1年に数回配当金がもらえる
  2. 値上がり益も一緒に狙える
  3. 売り時を考える必要が無い
  4. 毎年利益が確定する
  5. 生活が良くなる実感を投資中が味わえる

高配当株投資の場合はずっとやることが一緒。売り時を考えずにただひたすら買い増しを続けるだけでOK。

 

こうだい
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しかも毎年配当金がもらえるので利益が確定する&再投資か生活費に充てるかの選択肢があるのが大きなメリット。
悩んでいる人
悩んでいる人
高配当株投資も結構いいな。逆にデメリットはどんなのがあるんだろう?

 

高配当株投資のデメリット
  1. 税金が毎年かかる
  2. トータル利益はインデックス投資に劣る
  3. 銘柄選定と買い時に手間暇がかかる
  4. インデックス投資ほど株価の上昇は見込めない
  5. 高配当株には罠銘柄が潜んでいる
  6. 業績不振で減配や無配のリスクを抱える
  7. 分散投資が甘くなり投資リスクが上がる

高配当株投資にはインデックス投資以上にデメリットは存在する。なぜならアクティブ運用の投資手法の1つであるから。

 

こうだい
こうだい
しかしある商品を買うことで銘柄選定、無配リスク、分散投資の弱さを全て解消できる。それは次の章で徹底解説します。

③おすすめの商品はこれだ

高配当株投資のデメリットの多くをなくす商品はETF。これさえ購入すれば簡単にデメリットを解消できます。

 

高配当ETFのメリット
  1. 配当利回りが高い
  2. 1つの商品で数十数百銘柄に投資
  3. 銘柄選定は自動で行ってくれる
  4. 財務の不安定な企業は自動で排除

 

それだけETFは優秀な金融商品です。高配当株投資をするためにわざわざ個別株を組み合わせる必要が無くなりました。

 

  • SPYD
  • HDV
  • VYM
【大人気】SPYD、HDV、VYMの特徴を比較「筆者の配当金も公開」大人気の米国高配当ETFのSPYD、HDV、VYMを徹底比較。それぞれ特徴はあるが全て優秀なETF。なので後は自分の投資目的に合わせて商品を選ぶだけ。おすすめのSPYD、HDV、VYMの投資法をこの記事で全て公開してます。...

 

こうだい
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私も毎月SPYD×HDVを購入。投資額も90万円を超え配当金も着実にもらえています。

 

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高配当株とインデックス投資のどちらがいいかは人による

①資産を最大化することが目的ならインデックス投資のみ

投資の目的が資産を最大化することなら迷わずインデックス投資。それ以外にはやる必要は全くない。

 

トータルリターンが一番大きいのはインデックス投資。特にS&P500や全世界株式にドルコスト平均法で投資をすればいいだけ。

 

ドルコスト平均法ZAIオンラインより引用

 

インデックス投資に向いている人
  1. 資産を最大化が1番の目的
  2. 投資のことを何も考えたくない
  3. 楽に資産形成を勧めたい

これらの人はただひたすらインデックス投資を継続して資産を増やしていけばOK。

②配当金だけで暮らす夢があるなら高配当株投資

配当金で暮らしたい人は高配当株投資がおすすめ。不労所得だけで暮らすメリットは計り知れない。

 

こうだい
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毎年の配当金が生活費を超えたら資産を減らすことなく一生暮らしていけます。インデックス投資でもできるけど売却をしなくていいのはさらに大きい。

 

高配当株投資がおすすめな人
  1. 毎年利益が欲しい
  2. 投資中に配当金を使いたい
  3. 資産の取り崩しが嫌
  4. 売却の時期を考えたくない

これに当てはまる人は高配当株投資がおすすめ。しかし高配当株投資はリスクが大きくなりやすいので注意も必要。

 

【対策】高配当ETFを購入してリスクを減らす

 

これをすれば高配当株投資もおすすめ。しっかり銘柄や業界を分散してリスク低減しましょう。

 

こうだい
こうだい
その際には高配当株投資だけでなく○○と組み合わせが最強。次の章で詳しく解説します。

③いいとこ取りをするなら高配当株投資×インデックス投資の組み合わせ

特におすすめなのが高配当株投資×インデックス投資を組み合わせ。どちらかに固執するのではなく両方やればOK。

 

組み合わせが最強な理由
  1. 値上がり益と配当金の両方を確保
  2. さらにリスクを分散できる
  3. 大損するリスクを減らせる&大勝する可能性も確保
  4. 配当金で資産が増える実感もある
  5. どちらのメリットを享受できる

片方だけに絞る必要はない。特にどちらにもメリットを感じる人は両方に投資すればいい。

 

こうだい
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1番のメリットは資産が大きく増える&その利益が毎年手元に入る充実感も得られる。

 

両方やるなら割合だけは少し考える必要があるかも。どちらかに偏り過ぎだとあまり意味がない。

 

【割合】高配当株投資3~7:7~3インデックス投資

 

自分がどちらが好む投資法か考えて比率を決めればOK。これが絶対に正しい比率は存在しないの。

④「番外編」筆者の場合の考えと保有している商品を大公開

私も高配当株もインデックスの両方に投資をしてます。今回は全ての金融商品とその投資額も全て公開します。

 

【投資中の商品の全て】

SPYD 85株
HDV 32株
eMAXIS Slim 米国株式(S&P500) 64.34口
楽天・全世界株式インデックスファンド 72.702口
たわらノーロード 日経225 14.626口
三菱UFJ銀行 130株
ビットコイン 毎月1万円積み立て投資(2ヶ月)
イーサリアム 毎月1万円積み立て投資(2ヶ月)
【筆者が愛用中】おすすめの証券口座と実際の投資額を全て公開! 先延ばしにしてもしょうがないので最初に利用中の証券口座を紹介します。 【筆者利用中の証券口座】...

インデックス投資はつみたてNISAで、高配当株投資はSPYD×HDVを主軸に運用中です。

 

こうだい
こうだい
私は高配当株投資の方が好きなので割合が多い。最近はもう少しインデックス投資を増やしてもいいかなとは思ってます。

 

後は人それぞれの好みの問題です。投資商品を大きく間違わなければ後は自由です。ひたすら投資額を増やす努力をするだけ。

高配当株とインデックスはどっちもいい。両方やればいい!:まとめ

今回は高配当株とインデックス投資のどっちがいいのかについて徹底解説してきました。

 

【結論】どちらもメリットがあるので両方に投資するのが1番のおすすめ

 

高配当株にもインデックス投資にもメリットがある。甲乙つけがたい人はどっちにも投資をしてメリットを享受しよう。

 

インデックス投資に向いている人
  1. 資産を最大化が1番の目的
  2. 投資のことを何も考えたくない
  3. 楽に資産形成を勧めたい

 

高配当株投資がおすすめな人
  1. 毎年利益が欲しい
  2. 投資中に配当金を使いたい
  3. 資産の取り崩しが嫌
  4. 売却の時期を考えたくない

【組み合わせが最強な理由】

  1. 値上がり益と配当金の両方を確保
  2. さらにリスクを分散できる
  3. 大損するリスクを減らせる&大勝する可能性も確保
  4. 配当金で資産が増える実感もある
  5. どちらのメリットを享受できる

後は自分の価値観と相談して最適な選択を使用。情報は十分すぎるほどあるので後は始めるだけです。

 

こうだい
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一緒に資産形成を進めてお金持ちの仲間入りをしよう。
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仮想通貨・NFT・WEB3に関する記事を執筆/【日本経済新聞から取材実績あり】オトクなキャンペーンの最新情報を月20記事のペースで更新/投資額380万円/BTCやETHに毎月4万円積立・つみたてNISAと米国ETFに投資。ファイナンシャルプランナー2級を保有。NFTやWEB3の勉強にドハマり/将来の資産を一緒に増やしましょう!