・20代の貯金額はどのくらい？
・他の人の貯金額が気になる
・家や車を買うお金を貯めたい
今回は20代の貯金の中央値と平均値を見ながら貯金できない原因と対策を徹底解説していきます。
- 20代の貯金の中央値と平均値が分かる
- 貯金できない原因を解説
- 効率よく貯金する方法を解説
- 人より資産形成が早く進められる
- お金持ちになれる可能性UP
しっかり貯金できない原因と対策を知れば貯金の中央値が100未満になることはない。
【この記事の信頼性】
- 金融広報中央委員会の世論調査
- クレカに関するJCBの調査結果
- スパコロの調査結果
- FP２級×簿記２級を取得
- 筆者の貯金額が250万超
- 投資額が60万超
前置きはほどほどにしてさっそく紹介していきましょう。
20代の貯金の中央値と平均値は？
まず初めに中央値の意味を確認しておこう。
全てのデータの数値を並べたときのちょうど真ん中の値のこと。数値が９個羅列されてたらちょうど５番目の値を表す。10個のように偶数の場合は5個と６個目の数値を足して２で割る。12,17が５個目６個目の数値なら(12＋17)÷２=14.5という計算結果になる。
①単身世帯の貯金の中央値と平均値
【単身世帯の貯金の割合】
| 非保有 | 43.2% |
|---|---|
| 100万円未満 | 28.3% |
| 100万円以上～200万円未満 | 8.8% |
| 200万円以上～300万円未満 | 4.8% |
| 300万円以上～400万円未満 | 3.6% |
| 400万円以上～500万円未満 | 2.5% |
| 500万円以上～700万円未満 | 2.9% |
| 700万円以上～1,000万円未満 | 1.7% |
| 1,000万円以上～1,500万円未満 | 0.9% |
| 1,500万円以上～2,000万円未満 | 0.9% |
| 2,000万円以上～3,000万円未満 | 0.3% |
| 無回答 | 2.5% |
何と驚愕の20代の貯金の中央値が８万円という超低水準な結果になりました。
けど平均値は100万越え。いかに上下の差が激しいのか顕著に出た数値です。
②２人世帯の貯金の中央値と平均値
【２人世帯の貯金の割合】
| 非保有 | 16.0% |
|---|---|
| 100万円未満 | 20.0% |
| 100万円以上～200万円未満 | 16.0% |
| 200万円以上～300万円未満 | 12.0% |
| 300万円以上～400万円未満 | 0.0% |
| 400万円以上～500万円未満 | 12.0% |
| 500万円以上～700万円未満 | 12.0% |
| 700万円以上～1,000万円未満 | 4.0% |
| 1,000万円以上～1,500万円未満 | 4.6% |
| 1,500万円以上～2,000万円未満 | 0.0% |
| 2,000万円以上～3,000万円未満 | 0.0% |
| 無回答 | 4.0% |
２人世帯は親の同居は除く結婚している人です。単身世帯と比べると数値が圧倒的に高い。
【２人世帯の方が貯金できる理由】
- 収入が２つ存在する
- 家賃が大幅に抑えられる
- 水道光熱費が安く済む
③20代全体の貯金の中央値と平均値
【20代の貯金額とは】
| 100万円未満 | 49.9% |
|---|---|
| 100万円以上～200万円未満 | 15.5% |
| 200万円以上～300万円未満 | 8.4% |
| 300万円以上～400万円未満 | 6.3% |
| 400万円以上～500万円未満 | 4.4% |
| 500万円以上～700万円未満 | 5.2% |
| 700万円以上～1,000万円未満 | 3.0% |
| 1,000万円以上～1,500万円未満 | 1.6% |
| 1,500万円以上～2,000万円未満 | 0.8% |
| 2,000万円以上～3,000万円未満 | 0.5% |
| 無回答 | 4.4% |
トータルで見ても中央値は81万円と100万円未満なのが現状。やっぱり20代では貯金100万円の壁は厚い。
20代の貯金が乏しい原因とは？
①実家暮らし→１人暮らしに変更
新社会人になって実家暮らしから１人暮らしに変わる人が非常に多い。１人暮らしはお金が何かとかかる。
- 家賃で５万以上が毎月かかる
- 水道光熱費も結構かかる
- 自炊がだるくて外食しがち
- 用事がないのにコンビニに行く
- インテリアにこだわりまくる
①就職先の家賃補助を利用②必要以上に家賃を上げすぎないのは貯金したいなら絶対。
②飲み会で散財しすぎ
社会人になると飲み会の頻度が大幅に増える。しかも楽しくもない付き合いの飲み会が多くなるから最悪です。
【飲み会に参加するデメリット】
- 1軒の飲みでも4000円近くかかる
- 2軒目以降も2000円以上かかる
- 飲み会は３時間以上の時間を失う
- 終電を逃すとタクシー代がかかる
- 翌日の体調を悪くなりがち
オールではしご酒したら平気で1~1.5万円吹っ飛ぶ＆翌日は使い物にならないし最悪。
③結婚などのライフイベントが多い
20代は結婚を中心にいろんなライフイベントがある。何かとお金がかかる時期です。
- 結婚して式を挙げる
- 2人暮らしの家を買う
- 念願のマイカーを買う
- 子供ができて出産費用がかかる
- 子供の教育資金が必要
しっかりライフプランニングをしないとお金がない状況に陥りやすい。
【FＰの勉強内容の６パート】
| ライフプランニングと資金計画 | 年金や将来の資産管理 |
|---|---|
| リスク管理 | 保険の種類や自分に合った保険の選び方 |
| 金融資産管理 | 株式投資の基礎知識や企業選定方法 |
| タックスプランニング | 税金の種類 |
| 不動産 | 不動産価値の計算方法や収益性の高い不動産投資方法 |
| 相続・事業継承 | 相続税について節税方法 |
④ムダな浪費が多すぎる
20代に限らずムダな浪費をしてる人が多い。これではいくら経っても貯金はできない。
【ムダな浪費の例】
- 外食の頻度が多い
- 意味もなくコンビニで買い物
- 出かけるたび自販機で飲み物を買う
- 使ってないサブスクを契約し続ける
- スマホゲームの課金
- 安い理由だけで商品を買う
上記のお金の使い方はマジで最悪。お金を使った満足感を得られずにお金だけが減る。
⑤何にいくら使ったか一切把握してない
社会人になって何にいくら使ったか把握してないのは正直ヤバい。家計管理できない人は一生お金がない状態が続く。
- 家賃
- 月々の食費
- 交際費
- コンビニなどのちょっとした買い物
- 具体的な交通費
- 飲み代
- 趣味に使った費用
すべての月々の支出を正確に把握しないとダメ。使ったお金がわからないと何から節約していいか全くわからない。
20代で効率よく貯金をするためには
①先取り貯金で収入の10%を貯金
誰でも簡単に一定額貯金できる方法がある。それは先取り貯金で収入の10%を天引きする。
【先取り貯金の方法】
- 給料が口座に入金
- 給料の10%を貯金用口座に振り込む
- 給料口座の残高で全力で楽しむ
- 貯金用口座は手を付けず貯金できる
この方法は超おすすめです。銀行口座が2つ以上あれば誰でも簡単です。
②欲しいものは時給換算して買う
何か物を買う時は時給換算してから買うべき。ムダな浪費が一気に減るよ。
【自分の時給を確かめる方法】
- 月収を確認する
- 月の労働時間を把握する
- 月収から労働時間を割る
【時給を確かめる例】
- 月収(手取り)を20万円と仮定
- 1日8時間×週5勤務
- 週40時間×4週＝160時間勤務
- 200,000÷160＝1250
- 労働時給＝1250円
【時給換算して買い物をする例】
- 商品の値段を見る
- 値段から自分の時給で割り算する
- 何時間の労働分の商品か分かる
- 労働時間以上の価値があるか考える
- ある＝買うorない＝買わないを決める
これをすればムダな浪費がかなり減る。すぐに時給を確かめて実践してほしい。
③家計簿アプリで簡単に収支を把握
貯金したいなら収支を把握することは絶対。家計簿アプリで簡単に作成しちゃおう。
- 入力の手間がほとんどない
- 複数の銀行残高が１目で分かる
- カードの利用額も１目で分かる
- 月の収支の状況を把握できる
- 部類ごとの支出の利用額も分かる
- 節約の行動改善ポイントを見つけられる
正直紙での家計簿をつけるのは時間がもったいない。家計簿アプリ一択です。
今は圧倒的の利用者数を誇るマネーフォワードMEを使って家計簿を作成してみよう。
④クレカや電子決済でポイントゲット
現金オンリーの店以外は全てクレカや電子決済。ポイントゲット＆家計簿アプリへの自動入力のメリットしかない。
- 年会費が永年無料
- 支払額に1％のポイント付与
- 12年連続顧客満足度No1の安心感
- 楽天市場の買い物倍率UP
- ポイントが使える店やサービス多数
- 会計時間が短縮できる
- 楽天Pay のチャージ設定で常時1.5%
- 楽天証券でカード決済で＋１％
- 楽天銀行の引き落とし先設定で＋１％
クレカで支払いをすることによる生涯の付与ポイントはすさまじいですよ。
【支払をほぼすべてクレカにした場合】
- サラリーマンの生涯年収は2.5億円
- 5000万を貯金で残り２億は消費
- ２億×1%=200万ポイントゲット
- キャンペーンもありさらにポイントゲット
- 200万ポイントを楽天証券で運用
- 年利５％で運用したら57年後に1600万円
- 老後問題はポイント運用でほぼ解消
今はどんどんキャッシュレス時代になりつつあるので乗り遅れないでほしい。
＼ カード作成で最大5000ポイントゲット ／
⑤投資を始めてお金にお金を稼がせる
20代の若いうちに投資は絶対に始めるべき。資産を最大化させたいなら早く始めないと。
総投資額は40代からの方が多いのに、運用益は何と20代から始めたほうが大きい。いかに複利の力が偉大か理解できる。
- 貯金だけではお金は増えない
- インフレに負ける
- 日本の平均年収が上がってない
- 税金は右肩上がり
- 貯金は円に全投資するのと一緒
- 複利の力を活かしきれない
- 年金制度の崩壊＋退職金の減少
20代の資金が少ない社会人や大学生でも簡単に投資家デビューできる証券口座がある。
⑥変動費より固定費を削減する
貯金するなら節約は欠かせない。効率よく貯金したいなら変動費より固定費を削減すべき。
【変動費を節約する場合】
- 水道光熱費や食費を節約する
- 毎日節約意識を持たないといけない
- 月数百～数千円しか節約できない
- 時間単価を考えるとしんどい
【固定費を節約する場合】
- 家賃や通信費の固定費を節約する
- 最初の初期設定は面倒
- 一度設定し終えれば特にやることなし
- 節約効果は勝手に持続する
- 月数千～数万単位で節約できる
- 楽＆効率よく節約
どう考えても最初は固定費を節約する方が効果も高いしとにかく楽です。
- 家賃
- 通信費
- 保険
- 自動車の維持費
- 子供の教育費
⑦副業を始めて収入源を増やす
20代のうちに副業を始めて収入源は複数作るべき。リスク分散のためには必須。
- 政府が就業規則を変えて副業を推奨
- IT進化で誰でも簡単に副業が始められる
- 副業を容認・推奨する企業が年々増加
- 副業禁止の企業は人気がなくなる
- 副業でスキルアップや転職できる
https://kodai-growup-blog.com/side-business-natural/2036/
- やらないことを明確にする
- スキマ時間を徹底的に活用する
- 付き合いだけの飲み会は参加しない
- 残業やアルバイト時間を減らす
- 生産性の高い朝の時間に作業
- 時間を生み出すものを積極的に買う
- 職場の近くに引っ越す
- 思い切って転職するor辞める
https://kodai-growup-blog.com/side-business-time-create/1879/
これらをすれば「副業する時間が全くない」と言い訳することはなくなります。
20代の貯金の中央値は低すぎるから自分で改善しないと：まとめ
今回は20代の貯金の中央値や平均値の紹介と、具体的な貯金方法を徹底解説してきました。
- 実家暮らし→１人暮らしに変更
- 飲み会で散財しすぎ
- 結婚などのライフイベントが多い
- ムダな浪費が多すぎる
- 何にいくら使ったか一切把握してない
- 先取り貯金で収入の10%を貯金
- 欲しいものは時給換算して買う
- 家計簿アプリで簡単に収支を把握
- クレカや電子決済でポイントゲット
- 投資を始めてお金にお金を稼がせる
- 変動費より固定費を削減する
- 副業を始めて収入源を増やす
上記を忠実に実践して20代で貯金200万以上は達成できる。投資を掛け合わせると将来資産5000万円も夢じゃない。
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