・FIREの定義をもう一回再確認したい
・FIREっていくらあればできるの？
・FIREをするためにやるべきことは？
今回は大学生がFIREを達成するためにすべきことを中心に徹底解説していきます。
- FIREの定義を再確認できる
- FIREに必要なお金と生活内容が分かる
- 大学生がFIREに向けてやるべきことが分かる
- FIREを早く達成できる
FIREをするためには投資が必須です。投資は期間が最も大事なので大学生の早い時期から始めることはデカい。
【この記事の信頼性】
- 金融機関などの情報
- 書籍からの情報
- 令和元年の民間給与実態統計調査
- アクサダイレクト生命から引用
- 私が現役大学３年生である
- FP２級を取得
- 総投資額が50万円越え
前置きはほどほどにしてさっそく紹介していきましょう。
FIREの定義をもう１度確認しておこう
分かってる人も多いと思いますがもう１度FIREの定義を再確認しておきましょう。
これを達成できたらFIRE達成です。FIREの頭文字をとるとわかりやすいです。
- Ｆ＝Financial＝財務上の、お金の上で
- Ｉ＝Independence＝独立する、自立する
- Ｒ＝Retire＝退職する、仕事を辞める
- Ｅ＝Early＝早く、始めのうちに
簡単に言えば働かなくても一生生活できる状態になることです。これを達成すると人生自由になったも同然。
FIREに関して最も売れてる書籍なのでもっと詳しく知りたい方は読んでみてください。
FIREを達成するために必要な投資額とは？
FIREを達成するためには投資が必要です。その収入が支出を超えることでFIREできます。
FIREにこの額と言った具体的な数字はないです。人によって生活費が異なるのでFIREに必要な投資額も変わる。
これは資産の利回りが大体５～７％なのでその利回りだけで生活しているから。
生活費が高い人はFIREに必要な額が増え、生活費が低い人はFIREに必要な額が少なくなることを覚えておいてください。
FIREを達成した後でできる生活
①資産6000万円の場合
資産6000万円でFIREした場合にできる生活水準は年収240万円の人と同じです。これは新卒2,3年目くらいですね。
【年利５％の投資でFIREするのに必要な毎月の投資額】
| 60歳 | 3.93万円 |
|---|---|
| 55歳 | 5.28万円 |
| 50歳 | 7.21万円 |
| 45歳 | 10.08万円 |
| 40歳 | 14.6万円 |
月５万円の投資は社会人で実家暮らしなら余裕。月3～５万円の副業で稼いげば、45歳で達成することも現実味を帯びます。
②資産1億円の場合
資産6000万円でFIREした場合にできる生活水準は年収400万円の人と同じです。これは大体日本の平均年収程度です。
【年利５％の投資でFIREするのに必要な毎月の投資額】
| 60歳 | 6.55万円 |
|---|---|
| 55歳 | 8.8万円 |
| 50歳 | 12.02万円 |
| 45歳 | 16.79万円 |
| 40歳 | 24.33万円 |
正直だいぶ難易度は跳ね上がります。結構しているなら共働きで働いてどちらも投資すれば達成できます。
③資産１億5000万円の場合
資産6000万円でFIREした場合にできる生活水準は年収600万円の人と同じです。だいぶ裕福に暮らしながらFIREできます。
【年利５％の投資でFIREするのに必要な毎月の投資額】
| 60歳 | 9.83万円 |
|---|---|
| 55歳 | 13.2万円 |
| 50歳 | 18.02万円 |
| 45歳 | 25.19万円 |
| 40歳 | 36.49万円 |
正直1億5000万円の資産を気付くのは普通の人には至難の業です。お金を貯める力と稼ぐ力のどちらかをバグらせないキツイ。
サイドFIREというFIREのハードルを下げる方法もある
FIREがきつい人はサイトFIREという方法もあります。これは一気にFIREのハードルを下げられます。
これは具体例を見たほうが分かりやすい。サイドFIREは難易度がかなり下がるのでお勧めの方法でもあります。
【サイドFIREの例】
FIREしたいけど資産を気付くのに時間がかかる
↓
6000万円の資産を気付くためにあと2000万円足りない
↓
2000×４％＝年間80万円の収入がFIREに足りない
↓
会社を辞めて年間80万稼ぐためにバイトや副業をする
↓
必要な額だけ稼ぎながら労働を減らすサイドFIRE達成
毎日定時に出社して働くのが嫌な人はサイドFIREに向いてます。サイドFIREは若くても達成できます。
大学生がFIREを達成するためにやるべきこと
①お金の勉強をする
大学生はFIREの達成の目標の有無にかかわらず絶対にお金の勉強をするべき。お金の知識がない人がお金持ちになるのは不可能。
- 学校では何も教えてくれない
- 資本主義の時代はお金が無いと何もできない
- お金持ちほど勉強や稼ぐ経験を早くから実践
- お金の制度を有効的に活用できる
- 税金の面で損をする可能性が高い
しかも日本は世界の中でお金の知識に関して圧倒的に低い水準です。特にアメリカ人と比べるとその差は顕著です。
- お金に関する本を読む
- 簿記やFＰを資格を取る
- 小額から投資を始める
- 副業で自身の力で稼ぐ経験
- 勉強して得た知識を使いまくる
特におすすめなのがFPの勉強。お金に関する知識を網羅的に学ぶことができて金融リテラシー爆上がります。
②高年収の企業に就職するための勉強
FIREを達成したいなら社会人以降の給料がめちゃくちゃ大事です。FIREできる期間の短縮と資産の増加につながりますよ。
【高年収企業に就職する手順】
- 業界の平均年収を調べる
- 高い平均年収の業界に就職先を探す
- 資格や業務に通じる勉強をする
- 他の人より知識やスキルを取得する
- 高年収企業に就職できる
- 人より生涯年収が何千万とUPする
高年収の企業を探すなら業界選びは特に大切。やりたいことがまったく決まってない人は年収ベースで考えるのは大いにアリ。
③副業を始める
大学生のうちにFIREに向けて行動するなら副業は始めるべき。副業はFIRE達成以外にもたくさんのメリットがある。
- やりたい仕事が副業を通じて見つかる
- 副業の活動自体が就活のアピール材料
- 企業が求めてるマーケティングスキルの取得
- スキルの取得で就職先選びに幅ができる
- 自分の適性を正確に把握できる
- バイト以上に稼げる
- 副業が本業にできる可能性も
これだけのメリットがある。しかも副業で稼ぐことはFIREを達成するためにめちゃくちゃ大事です。
- 投資に回せる額が格段に増える
- 副業が資産収入になる可能性もある
- サイドFIRE時の収入源を事前に確保
特にFIREしたい人で会社に毎日行きたくない理由の人は多い。その人たちは副業で本業程度に稼げるようになれば会社を辞められる。
④詐欺や勧誘に引っかからない
FIREを達成するには今あるお金を守ることは必須です。変な詐欺や勧誘には絶対に引っかからないでください。
最近はSNSでの詐欺が横行してるので特に注意。仮に50万円の詐欺にあった金額を投資に回せたらかなりの資産になります。
- 20年後132万円
- 30年後216万円
- 40年後351万円
これだけの被害を被る自覚をもちましょう。特に大学生は狙われやすいので気を引き締めてください。
⑤ムダな支出を減らしまくる
冒頭でも話した通り、FIRE達成に必要な額は人によって異なります。なぜなら資産収入＞支出が条件だから。
- 家計簿をつけて収支を把握
- 賄いアリのバイトをする
- 付き合いだけの飲み会は不参加
- お酒を飲みたいなら宅飲みに変更
- 使ってないサブスクをすべて解約
- クレジットカードで支払いをする
- マイボトル持参で自販機を使わない
- 学割を積極的に使う
- 無料お試し期間を利用する
- 書籍代はメルカリor図書館利用で節約
これを実践すれば余裕で月２万円くらいの支出をカットできます。継続すれば大学生で＋100万円の投資が可能になる。
- 20年後 265万円
- 30年後 432万円
- 40年後 703万円
支出カットは資産の増大とFIRE達成を早めることの両方に繋がるので早く実践すべき。
⑥投資を継続する
FIREを達成するなら投資を始める＋継続することが絶対条件です。投資なくしてFIREの達成は不可能。
投資には複利の力があります。これはかの有名な学者であるアインシュタインもこのように提言してます。
複利の力は投資期間の長さが重要。100万円の投資の30年後が432万円にたいして40年後は703万円とその差は歴然。
大学生がFIREを達成するなら早く投資を始めるべき：まとめ
今回は大学生とFIREの関係性について徹底解説してきました。
まず大学生はFIREの達成した後にどの程度の生活をしたいか決めるべき。それによって必要な資産が大きく変わる。
- お金の勉強をする
- 高年収の企業に就職するための勉強
- 副業を始める
- 詐欺や勧誘に引っかからない
- ムダな支出を減らしまくる
- 投資を継続する
１～５は６の補助的なものにすぎません。いかに投資を継続して行えるかがFIRE達成に重要です。
