大学生

【見なきゃ損】大学生がFIRE達成に向けてやるべきこと6選

悩んでいる人
悩んでいる人
・大学生のうちにFIREに向けて行動したい
・FIREの定義をもう一回再確認したい
・FIREっていくらあればできるの?
・FIREをするためにやるべきことは?
こうだい
こうだい
私もいずれFIREしたいです。たとえしなくても働かなくても生きていける選択肢を得たい。

 

今回は大学生がFIREを達成するためにすべきことを中心に徹底解説していきます。

 

この記事を読むメリット
  • FIREの定義を再確認できる
  • FIREに必要なお金と生活内容が分かる
  • 大学生がFIREに向けてやるべきことが分かる
  • FIREを早く達成できる

【結論】大学生からFIREに向けて行動すると早く達成できる

 

FIREをするためには投資が必須です。投資は期間が最も大事なので大学生の早い時期から始めることはデカい。

 

【この記事の信頼性】

  • 金融機関などの情報
  • 書籍からの情報
  • 令和元年の民間給与実態統計調査
  • アクサダイレクト生命から引用
  • 私が現役大学3年生である
  • FP2級を取得
  • 総投資額が50万円越え

前置きはほどほどにしてさっそく紹介していきましょう。

FIREの定義をもう1度確認しておこう

分かってる人も多いと思いますがもう1度FIREの定義を再確認しておきましょう。

 

FIRE=経済的自由=資産収入>支出の状態

 

これを達成できたらFIRE達成です。FIREの頭文字をとるとわかりやすいです。

 

  • F=Financial=財務上の、お金の上で
  • I=Independence=独立する、自立する
  • R=Retire=退職する、仕事を辞める
  • E=Early=早く、始めのうちに

 

簡単に言えば働かなくても一生生活できる状態になることです。これを達成すると人生自由になったも同然。

FIREに関して最も売れてる書籍なのでもっと詳しく知りたい方は読んでみてください。

 

こうだい
こうだい
私も早くFIREしてみたいものです。次にどうすればFIREできるのか紹介します。

FIREを達成するために必要な投資額とは?

FIREを達成するためには投資が必要です。その収入が支出を超えることでFIREできます。

 

FIREを達成するために必要な投資額=年間生活費の25倍

 

FIREにこの額と言った具体的な数字はないです。人によって生活費が異なるのでFIREに必要な投資額も変わる

 

4%ルール=年間に投資額の4%を切り崩すと元本を減らすことなく生活可能
こうだい
こうだい
グラフを見て分かる通り4%で切り崩していくと30年後に資産が残っている可能性がかなり高いです。

 

これは資産の利回りが大体5~7%なのでその利回りだけで生活しているから。

 

生活費が高い人はFIREに必要な額が増え、生活費が低い人はFIREに必要な額が少なくなることを覚えておいてください。

FIREを達成した後でできる生活

①資産6000万円の場合

資産6000万円でFIREした場合にできる生活水準は年収240万円の人と同じです。これは新卒2,3年目くらいですね。

【年利5%の投資でFIREするのに必要な毎月の投資額】

60歳 3.93万円
55歳 5.28万円
50歳 7.21万円
45歳 10.08万円
40歳 14.6万円

月5万円の投資は社会人で実家暮らしなら余裕。月3~5万円の副業で稼いげば、45歳で達成することも現実味を帯びます。

 

こうだい
こうだい
私はFIREして年収240万円の生活を送るのは嫌。それなら副業で少し稼ぐか、もう少し資産を築いてからFIREしたい。

②資産1億円の場合

資産6000万円でFIREした場合にできる生活水準は年収400万円の人と同じです。これは大体日本の平均年収程度です。

令和元年の民間給与実態統計調査より

 

悩んでいる人
悩んでいる人
年収400万って言われてもどんな生活できるかピンとこないな。

ARUHIマガジンより引用

 

こうだい
こうだい
FIREを達成する歳によって生活は大きく変わります。子供が自立していればかなり生活は楽です。

 

【年利5%の投資でFIREするのに必要な毎月の投資額】

60歳 6.55万円
55歳 8.8万円
50歳 12.02万円
45歳 16.79万円
40歳 24.33万円

正直だいぶ難易度は跳ね上がります。結構しているなら共働きで働いてどちらも投資すれば達成できます。

 

こうだい
こうだい
1億の資産を築くのは本当に大変。これは副業など給料以外に稼ぎ口がないきついです。私はブログを頑張ってる最中です。

③資産1億5000万円の場合

資産6000万円でFIREした場合にできる生活水準は年収600万円の人と同じです。だいぶ裕福に暮らしながらFIREできます。

 

こうだい
こうだい
所帯主の平均給料が552万円とのこと。それより50万円も多い。子供が多くなかったらだいぶ遊んで暮らせます。

ARUHIマガジンより引用

 

【年利5%の投資でFIREするのに必要な毎月の投資額】

60歳 9.83万円
55歳 13.2万円
50歳 18.02万円
45歳 25.19万円
40歳 36.49万円

 

正直1億5000万円の資産を気付くのは普通の人には至難の業です。お金を貯める力と稼ぐ力のどちらかをバグらせないキツイ

 

こうだい
こうだい
私の場合ブログで月20万円程度稼げるようになりたい。これができると月20万以上の投資が可能になる。

サイドFIREというFIREのハードルを下げる方法もある

FIREがきつい人はサイトFIREという方法もあります。これは一気にFIREのハードルを下げられます。

 

サイドFIRE=資産収入で足りない部分を労働で補う

 

これは具体例を見たほうが分かりやすい。サイドFIREは難易度がかなり下がるのでお勧めの方法でもあります。

 

【サイドFIREの例】

FIREしたいけど資産を気付くのに時間がかかる

6000万円の資産を気付くためにあと2000万円足りない

2000×4%=年間80万円の収入がFIREに足りない

会社を辞めて年間80万稼ぐためにバイトや副業をする

必要な額だけ稼ぎながら労働を減らすサイドFIRE達成

 

毎日定時に出社して働くのが嫌な人はサイドFIREに向いてます。サイドFIREは若くても達成できます。

大学生がFIREを達成するためにやるべきこと

①お金の勉強をする

大学生はFIREの達成の目標の有無にかかわらず絶対にお金の勉強をするべき。お金の知識がない人がお金持ちになるのは不可能。

 

お金の勉強を絶対すべき理由
  1. 学校では何も教えてくれない
  2. 資本主義の時代はお金が無いと何もできない
  3. お金持ちほど勉強や稼ぐ経験を早くから実践
  4. お金の制度を有効的に活用できる
  5. 税金の面で損をする可能性が高い

【必見】大学生こそお金の勉強をすべき理由4選「5つの勉強法も紹介」 今回は大学生のお金の勉強についてさまざまな角度から徹底解説していきます。 ...

 

しかも日本は世界の中でお金の知識に関して圧倒的に低い水準です。特にアメリカ人と比べるとその差は顕著です。

 

悩んでいる人
悩んでいる人
実際にお金の勉強って何をすればいいの?

 

  1. お金に関する本を読む
  2. 簿記やFPを資格を取る
  3. 小額から投資を始める
  4. 副業で自身の力で稼ぐ経験
  5. 勉強して得た知識を使いまくる

 

特におすすめなのがFPの勉強。お金に関する知識を網羅的に学ぶことができて金融リテラシー爆上がります。

 

こうだい
こうだい
私も先日にFP2級を取得しました。正直ある程度のお金の知識ならすべて身に付いた自信があります。

 

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②高年収の企業に就職するための勉強

FIREを達成したいなら社会人以降の給料がめちゃくちゃ大事です。FIREできる期間の短縮と資産の増加につながりますよ

 

こうだい
こうだい
私も絶賛就活生です。高年収企業に就職するにはある方程式がある。実際に学校のキャリアセンターでも相談しました。

 

【高年収企業に就職する手順】

  1. 業界の平均年収を調べる
  2. 高い平均年収の業界に就職先を探す
  3. 資格や業務に通じる勉強をする
  4. 他の人より知識やスキルを取得する
  5. 高年収企業に就職できる
  6. 人より生涯年収が何千万とUPする

高年収の企業を探すなら業界選びは特に大切。やりたいことがまったく決まってない人は年収ベースで考えるのは大いにアリ。

 

こうだい
こうだい
本屋で業界地図や四季報を使って確認してみよう。大学によってはオンラインが図書館で無料で読めるので探してみては?

③副業を始める

大学生のうちにFIREに向けて行動するなら副業は始めるべき。副業はFIRE達成以外にもたくさんのメリットがある。

 

大学生が副業をするメリット
  1. やりたい仕事が副業を通じて見つかる
  2. 副業の活動自体が就活のアピール材料
  3. 企業が求めてるマーケティングスキルの取得
  4. スキルの取得で就職先選びに幅ができる
  5. 自分の適性を正確に把握できる
  6. バイト以上に稼げる
  7. 副業が本業にできる可能性も

これだけのメリットがある。しかも副業で稼ぐことはFIREを達成するためにめちゃくちゃ大事です。

 

  • 投資に回せる額が格段に増える
  • 副業が資産収入になる可能性もある
  • サイドFIRE時の収入源を事前に確保

 

特にFIREしたい人で会社に毎日行きたくない理由の人は多い。その人たちは副業で本業程度に稼げるようになれば会社を辞められる

 

こうだい
こうだい
副業で稼ぐには副業選びと時間をかけることがめちゃくちゃ重要。私は大学生の副業にはブログを圧倒的におすすめしてます。

 

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④詐欺や勧誘に引っかからない

FIREを達成するには今あるお金を守ることは必須です。変な詐欺や勧誘には絶対に引っかからないでください。

 

悩んでいる人
悩んでいる人
それなら俺は大丈夫~!
こうだい
こうだい
そういう人ほど引っかかる!実際に私の友達が、友達に紹介されて60万円くらいするスクールに入会しちゃいました。

 

最近はSNSでの詐欺が横行してるので特に注意。仮に50万円の詐欺にあった金額を投資に回せたらかなりの資産になります。

 

  • 20年後132万円
  • 30年後216万円
  • 40年後351万円

 

これだけの被害を被る自覚をもちましょう。特に大学生は狙われやすいので気を引き締めてください。

⑤ムダな支出を減らしまくる

冒頭でも話した通り、FIRE達成に必要な額は人によって異なります。なぜなら資産収入>支出が条件だから。

 

こうだい
こうだい
大学生はムダな支出をすることが多すぎる。改善すれば投資に回せるお金も増えて、FIREの達成も早くなるし一石二鳥です。

 

大学生が絶対にやるべき節約方法10選
  1. 家計簿をつけて収支を把握
  2. 賄いアリのバイトをする
  3. 付き合いだけの飲み会は不参加
  4. お酒を飲みたいなら宅飲みに変更
  5. 使ってないサブスクをすべて解約
  6. クレジットカードで支払いをする
  7. マイボトル持参で自販機を使わない
  8. 学割を積極的に使う
  9. 無料お試し期間を利用する
  10. 書籍代はメルカリor図書館利用で節約

 

【金欠を回避セヨ】貯金額250万円越えの現役大学生が節約法を10個紹介 今回は大学生の節約について詳しく解説していきます。 大学生は金欠で悩む人が多いです。それはお金に対する知識...

 

これを実践すれば余裕で月2万円くらいの支出をカットできます。継続すれば大学生で+100万円の投資が可能になる。

 

  • 20年後 265万円
  • 30年後 432万円
  • 40年後 703万円

 

支出カットは資産の増大とFIRE達成を早めることの両方に繋がるので早く実践すべき。

 

こうだい
こうだい
ムダな支出カットは生活の満足度も上がりますよ。私も2年生から意識的にやり始めて月2万円くらい節約できた。

⑥投資を継続する

FIREを達成するなら投資を始める+継続することが絶対条件です。投資なくしてFIREの達成は不可能。

 

こうだい
こうだい
先ほどの支出カットがいい例。投資をしないとタダ100万円の貯金だけど、投資をしたら40年後には7倍の702万円になった。

 

投資には複利の力があります。これはかの有名な学者であるアインシュタインもこのように提言してます。

 

複利の力は20世紀最大の発明である

 

複利の力は投資期間の長さが重要。100万円の投資の30年後が432万円にたいして40年後は703万円とその差は歴然。

 

こうだい
こうだい
私は投資歴が1年以上あります。楽天証券とLINE証券を使って投資中。特にLINE証券は無料で3000円分の株がもらえるキャンペーンやってます。

 

【必見】LINE証券は20歳以上の大学生なら開設可能!「神キャンペーン開催中」 今回はLINE証券を大学生が使えるのかについてと、メリットなどをすべて紹介します。 ...

大学生がFIREを達成するなら早く投資を始めるべき:まとめ

今回は大学生とFIREの関係性について徹底解説してきました。

 

【結論】支出カットと収入を増やしたお金を投資の回すべし

 

まず大学生はFIREの達成した後にどの程度の生活をしたいか決めるべき。それによって必要な資産が大きく変わる。

 

こうだい
こうだい
私は年収400万円程度の生活はしたいので資産1億円です。足りなかったらブログの収入でプラスしたい。

 

大学生がFIREを達成するためにやるべきこと
  1. お金の勉強をする
  2. 高年収の企業に就職するための勉強
  3. 副業を始める
  4. 詐欺や勧誘に引っかからない
  5. ムダな支出を減らしまくる
  6. 投資を継続する

 

1~5は6の補助的なものにすぎません。いかに投資を継続して行えるかがFIRE達成に重要です。

 

こうだい
こうだい
証券口座がない人は今すぐ開設する。すでに持ってる人は継続して投資をしよう。FIRE達成に向けて日々投資をしていこう。

 

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こうだい
21歳大学3年生 自己成長につながることや、お金についての記事を書いています。 簿記2級・3級取得/FP3級取得 FP2級をスタディングで勉強中 月5冊以上の読書 日本株やアメリカ株の高配当株に投資 積み立てNISA活用中