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【条件アリ】SPYDで配当金生活はできる!「HDVと組み合わせが最強」

悩んでいる人
悩んでいる人
最近SPYDに興味があって投資を始めた。配当金生活をいずれしたいけどSPYDを買ってれば大丈夫?誰か教えて~
こうだい
こうだい
私も配当金生活に憧れがあってSPYDにも毎月楽天証券で投資をしてます。

 

今回はSPYDで配当金生活ができるのか徹底解説していきます。

 

この記事を読むメリット
  1. SPYDの基本情報を全て紹介
  2. SPYDの特徴が分かる
  3. おすすめの組み合わせ銘柄が分かる
  4. 筆者の投資状況を全て公開

【結論】配当金生活を送るならSPYD以外にも投資をすべき

 

SPYDは超優秀な米国高配当ETF。80銘柄に分散投資されているがそれだけだとまだリスクが高いのが否めない。

 

【この記事の信頼性】

  • 国税庁の情報を参照
  • SPYDのファンドの公式情報
  • Googleファイナンスより引用
  • Bloombergを参照
  • マネックス証券の画像を引用
こうだい
こうだい
私はFP2級を取得しSPYDは72株保有してます。2022年の3月には33ドルの配当金ももらいました。

前置きはほどほどにしてさっそく紹介していきましょう。

まずSPYDの前提情報を認識しよう

①SPYDのファンドの紹介

SPYDはアメリカの市場指数のS&P500の中から高配当の上位80銘柄に投資したETF。

 

【SPYDの詳細情報】

運営会社 State Street
経費率 0.07%
設定年月 2015年10月21日
トータルリターン 8.55%
分配金 4,70%
リバランス 1月と7月の年2回
投資銘柄 S&P500高配当指数の上位80銘柄
組み入れ銘柄 金融 / 不動産 / エネルギーなど

※State Street公式HPを参照して作成

 

コロナショックで一時期株価が半値まで落ちましたが、現在はしっかり回復しています。

SPYD 株価Googleファイナンスより引用

*2倍速推奨

このまま株価が上がれば配当金だけでなく値上がり益も期待できるETFです。

②構成銘柄のセクターの比率

もっと詳しく知るためにSPYDの商品の中身を知ろう。具体的には構成銘柄とセクターの比率を見ることが大切です。

 

【上位10銘柄とその比率】

ベーカー・ヒューズ 1.53%
シェブロン 1.53%
アッヴィ 1.45%
センプラ・エナジー 1.44%
ニューモント 1.42%
ベンタス 1.39%
ナイソース 1.37%
ブリストル・マイヤーズ・スクイブ 1.37%
オムニコム・グループ 1.37%
ピープルズ・ユナイテッド・ファイナンシャル 1.37%

Bloombergを参照して作成

SPYD 構成銘柄

1つの銘柄に偏りが出ないように投資しているのが特徴的。業界セクターはいわゆる景気敏感株が多く含まれてます。

 

上位4セクター
  1. 公共事業
  2. 金融
  3. エネルギー
  4. 不動産

これだけでセクターの6割を超えています。配当金が多くもらえる企業は景気敏感株が多くなりがちという認識は持っておこう。

 

こうだい
こうだい
この考えは日本の個別株をする際にも役立つ。私はLINE証券で小額購入してます。

③配当金と利回りの推移

皆さんが一番気になる配当金と利回りを一挙に大公開。年間の配当金だけでなく3ヶ月ごとの配当金を知りたい方は下記の記事でチェック。

【2022年版】SPYDの配当金はいつ?「権利落ちは第3金曜日」SPYDの配当金は3.6.9.12月の第三金曜日に権利が確定する。実際に証券口座に入金されるのはどこを使ってるかで全く違う。楽天証券の場合はだいたい第4金曜日に入金される可能性が高い。ほかにもSPYDについて知りたい方はこの記事で勉強しよう。...

 

【SPYDの年間配当金】

2017年 1.5493$
2018年 1.618932$
2019年 1.746223$
2020年 1.632091$
2021年 1.54921$

SPYD 配当金利回りZUUon-lineより引用

配当金は4~5%を見積もっておけば問題ナシ。これだけ分散投資されても高い水準なのはとても珍しいです。

 

2022年の3月の配当金が入金されましたが単純計算すると配当利回りは5.91%。2022年も5%程度の配当金は見込めます。

SPYD
こうだい
こうだい
私はこれからも着実にSPYDに投資をしていきます。

SPYDで配当金生活するのは本当におすすめ?

①配当金は米国高配当ETFでも特に高い

米国の高配当ETFの中でもSPYDは配当利回りがとても高い。1番と言っても過言ではないです。

 

【過去3年間の平均利回り】

SPYD 4.70+4.16+5.13=4.66%
HDV 4.00+3.65+3.80=3.81%
VYM 3.38+3.11+3.64=3.37%

*2019,2020,2021年の配当利回りを参照して計算

この通り唯一配当利回りが4%後半で設定日から全ての年で4%以上の配当利回りです。

 

こうだい
こうだい
日本の個別株ではなかなか4%以上の配当利回りを分散投資で達成するのは難しい。その点においてはめちゃくちゃ優秀です。

②株価が安いから1株買う難易度が低い

またSPYDは他のETFと比べて株価が安いのが特徴的。比較的1株でも買いやすい価格。

 

【ETFの株価】

SPYD 44.20$
HDV 107.64$
VYM 112.73$
VTI 228.58$
VT 101.94$

*2022年4月2日の株価を参照 

2022年の4月は1$=120円程度なので44.2×120=5304円でSPYDを1株購入できる。

 

こうだい
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他のETFだと全て1万円を超えるのでその点においても優秀。ちょっと株価が下落した際に気楽に買い増しができる。

③配当金の税金が米国株は高い

米国株の配当金は税金が高い。これは米国でも課税される二重課税が主な原因です。

米国株 2重課税楽天証券の画像を引用

 

米国で10%の課税後に日本でも20.315%課税されるので手取り額が71.8%まで下がってしまいます。

 

悩んでいる人
悩んでいる人
そんなの嫌だ。どうにかして対策したい。
こうだい
こうだい
それなら確定申告をすれば10%まで取り戻せる。塵も積もれば山となるです。

マネックス証券より引用

 

もっと詳しい方法を知りたい方は国税庁に詳細が記載されているので読んでみてください。

 

こうだい
こうだい
SPYDなどの米国株に投資する際は2重課税があることを頭に入れておきましょう。

④SPYDは不況時の暴落に弱い

SPYDは設定日からまだ日が浅く景気敏感株が多く含まれているため不況時の暴落に弱いと言われています。

 

【高配当株ETFの設定日】

SPYD 2015年10月21日
HDV 2011年3月29日
VYM 2006年11月16日

SPYDの中には金融、公共事業、不動産などの景気敏感セクターの割合が多い。ちなみにVYMには不動産は含まれてないです。

SPYD 構成銘柄

コロナショックのような暴落がないとは言い切れないです。そこは要注意ポイント。

 

こうだい
こうだい
私は株価無視で配当金利回りだけ一定なら良いと考える。なぜなら値上がり益は他の投資信託で賄っているから。
【筆者が愛用中】おすすめの証券口座と実際の投資額を全て公開! 先延ばしにしてもしょうがないので最初に利用中の証券口座を紹介します。 【筆者利用中の証券口座】...

 

SPYDは配当金目当てと割り切れば逆に安く買えるチャンスが来たと思えます。

⑤分散投資には銘柄がちょっと少ない

SPYDは他のETFや投資信託と比べて投資銘柄が少ない。分散投資には少し弱いです。

 

【ETFや投資信託の銘柄数】

SPYD 80銘柄
VYM 400銘柄
VTI (全米株式) 3,800銘柄
VT (全世界株式) 8,000銘柄
VOO(S&P500) 500銘柄

銘柄数が多いほど1企業が与える影響は少ない。これで配当金や株価が落ち着きやすい。

 

こうだい
こうだい
80銘柄だと少し心もとないので、組み合わせて銘柄数を増やす必要がある。具体的な方法は次の章で徹底解説します。

超おすすめのSPYDで配当金生活する方法

①HDVと組み合わせて買う

おすすめなのがHDVと組み合わせで購入する。分散投資が強化されて配当利回りもそこまで下がらないのでおすすめ。

 

【HDVの詳細情報】

運営会社 BlackRock
経費率 0.08%
設定年月 2011年
トータルリターン 8.01%
分配金 4.06%
リバランス 4半期に1回
投資銘柄 モーニングスター配当フォーカス指数の75銘柄
組み入れ銘柄 エネルギー / ヘルスケア / 生活必需品

※State Street公式HPを参照して作成

HDV 業界セクター

 

SPYDでは比率が低かったヘルスケアや生活必需品のセクターの比率が高い。しかもこの2つは景気敏感セクターではなく安定している。

 

SPYD×HDVは攻めと守り。組み合わせることで安定した株価と配当金が得られる。しかも2つで155銘柄への分散投資になる。

 

こうだい
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私もSPYDとHDVを同じ割合になるように毎月購入。この2つの組み合わせは最強です。

*11分からSPYDとの組み合わせ情報

②手数料を最大限に安くする

投資において手数料は利回りと直結。最大限安くする努力をすべき。対策の1つは確実にネット証券を活用すること。

 

投資の利益=単純利回りー手数料

 

この式を覚えておくといかに手数料を減らすことが大切か分かる。同じ商品でも利益が大幅に変わる。

 

【ETFの手数料比較】

楽天証券 1回の取引につき約定代金の0.495%(税込)手数料上限22米ドル
SBI証券 1回の取引につき約定代金の0.495%(税込)手数料上限22米ドル
野村証券 最大1.045%(税込)(売買代金が75万円以下の場合は最大7,810円

 

窓口がある証券口座は人件費や土地代の費用がかかる。それを回収するにはどうしても手数料を高くする必要がある。

 

最近は楽天証券でSPYDの買い付け手数料が無料という最高のニュースがありました。

こうだい
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私もSPYDは楽天証券で購入してます。みなさんも投資してみませんか?
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③投資信託などを買って値上がり益も狙う

SPYDでは値上がり益を狙わないのも手です。S&P500などのインデックス投資で値上がり益を享受すればいい。

 

SPYD 配当金だけ。株価は横ばいでもOK
インデックス投資 ココで値上がり益を狙う+分散投資にもなる

インデックス投資で投資信託を買うならS&P500や全世界株式に投資をすればほぼ間違いない。ぼったくり投資信託だけには気を付けて。

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こうだい
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SPYDやHDVを配当金目当てだけで購入すると株価の暴落は逆に大チャンスになる。目的を考えて投資をしよう。

④月の生活費を下げる

仮にSPYDなどの配当金だけで生活したいなら月の生活費を下げるのは必須。しかも月の投資額を増やせるので絶対にやるべき。

 

こうだい
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特に固定費を下げると簡単かつ楽に生活費を下げられる。

 

【絶対に見直すべき固定費】

家賃 値下げ交渉 引っ越し
通信費 楽天モバイルなどの格安SIMに変更
保険料 いらない民間保険の解約 保険の見直しを相談
住民税 ふるさと納税をフル活用
車の維持費 KINTOで車をサブスクして費用を大幅に浮かす
月額のサブスク費用 見てないネトフリ,Huluなどは即解約
借金はすぐに返す 金利がもったない ヤバそうなら債務整理を頼む
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こうだい
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我が家はこれから全員UQモバイルの格安SIMに移行します。3人合わせて約8000円(年間9.6万円)の節約が一瞬でできる。

 

SPYDの利回りを5%とすると9.6÷5%=192万円。配当金生活に必要な資産をこれだけ減らせるのは大きい。

 

こうだい
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生活費を下げて投資を継続すれば夢の不労所得生活も達成。そしたら人生の自由が待ってますよ。
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SPYDで配当金生活をするならHDVとの組み合わせがおすすめ:まとめ

今回はSPYDで配当金生活ができるのか徹底解説してきました。

 

【結論】HDVや投資信託を組み合わせて分散投資するなら超おすすめ

 

SPYDは高利回りのETF。HDVと組み合わせてセクター×銘柄の分散、投資信託で値上がり益と配当目当ての分散をすべき。

 

こうだい
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私はSPYD×HDVで配当金目当て、S&P500で値上がり益を狙う投資スタイルにしてます。

 

SPYDの特徴
  1. ETFの中でも特に配当利回りが高い
  2. 株価が他のETFより安い
  3. 米国株式なので2重課税がある
  4. 不況時には株価が下落しやすい
  5. 分散投資には少し弱い

 

【SPYDで配当金生活を夢見る人へ】

  1. HDVと組み合わせる
  2. ネット証券で手数料を極下げる
  3. 投資信託で値上がり益は任せる
  4. 生活費を下げて難易度ダウン&投資額を増やす

これさえやれば資産形成の中級者以上。後はただひたすらコツコツ投資を続けるだけ。

 

こうだい
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一緒にお金持ちになって夢の配当金生活を達成しよう。
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仮想通貨・NFT・WEB3に関する記事を執筆/【日本経済新聞から取材実績あり】オトクなキャンペーンの最新情報を月20記事のペースで更新/投資額380万円/BTCやETHに毎月4万円積立・つみたてNISAと米国ETFに投資。ファイナンシャルプランナー2級を保有。NFTやWEB3の勉強にドハマり/将来の資産を一緒に増やしましょう!