今回は配当金でお小遣いを作る方法と筆者の投資状況を合わせて紹介していきます。
- 配当金の作り方が分かる
- 配当金のメリットを詳細に理解
- 具体的な行動Stepを紹介
- 筆者の体験談を公開
投資には複利の力が働く。早く投資を始めるほど元本が少なくて済む。迷ってる暇があるなら投資を始めるべき。
【この記事の信頼性】
- 楽天証券より引用
- Googleファイナンスより引用
- Zuuon-lineより引用
- リベラルアーツ大学より引用
前置きはほどほどにしてさっそく紹介していきましょう。
配当金は一生もらい続けられるお小遣い
①毎月の収入にプラスされる最高の不労所得
配当金は毎月の生活が豊かになる最高の不労所得。額が大きくなるほど私たちの生活に好影響を及ぼします。
【月の配当金ごとの生活の豊かさ】
| 月3000円 | 通信費が無料になる |
|---|---|
| 月1万円 | 一人暮らしの水道光熱費 |
| 月３万円 | １ヶ月の食費が無料に |
| 月５万円 | １人暮らしの家賃が無料 |
| 月１０万円 | 贅沢しない月の全ての生活費が無料 |
本当に最高の不労所得です。絶対に全日本人は配当金などの不労所得を作って金銭で悩む生活から解放されるべき。
【月の配当金ごとの年収の上がり幅】
| 月3000円 | 年収3.6万円ＵＰ |
|---|---|
| 月1万円 | 年収6万円ＵＰ |
| 月３万円 | 年収12万円ＵＰ |
| 月５万円 | 年収60万円ＵＰ |
| 月１０万円 | 年収120万円ＵＰ |
やはり配当金はバカにできないですね。早く作り始めるべきです。
②配当金＞生活費になると働かなくてOK
先ほどは配当金で年収がプラスになると言いました。また配当金＞生活費になれば一生働かなくても生活できます。
【配当金＞生活費のメリット】
- 仕事を辞められる
- 給料度外視で好きな仕事ができる
- 悩んでいた人間関係から解放
- 好きなだけ自宅でのんびりできる
- マンガやアニメを永遠に見放題
- 空いた平日に旅行に行ける
- 趣味に没頭する時間が無限にある
- 副業で稼ぐと贅沢な暮らしに
- お金を気にせず起業できる
とにかく自分のやりたいことを一生できる。仕事が生きがいの人は給料よりやりがいを重視して仕事が選べる。
③思っている以上に月５万円の配当金をもらうのは大変
配当金を月５万円もらうのも結構大変です。甘く見てると途中で挫折するので今のうちに現実を知っておきましょう。
【月５万円に必要な年数と元本】
| １年後 | 1183万円 |
|---|---|
| ５年後 | 1137万円 |
| 10年後 | 1030万円 |
| 15年後 | 951万円 |
| 20年後 | 877万円 |
＊年利５％＆配当金は全て再投資と仮定して計算
最短で目標額の配当金が欲しいなら再投資一択です。なぜなら配当金に複利が発生して早く資産が増えるから。
仮に15年後に月５万円を達成させたい場合は951万/15年/12ヶ月＝月5.28万円の投資が必要になる。
- 支出を減らす
- 転職をして給料を上げる
- いらない不用品を全て売る
- 副業を始める
- 配当金を使わずに再投資
配当金でお小遣いを作るためにやるべきこと
①配当金でお小遣いをいつまでにいくら作りたいか決める
配当金でお小遣いをもらうには期間と投資金額を決めないとダメ。毎月の投資額が全く違うので最初に決めるべき。
【30年後に配当金生活を実施】
| 月10万(年120万) | 月の投資額2.88万円 |
|---|---|
| 月20万(年240万) | 月の投資額8.24万円 |
| 月30万(年360万) | 月の投資額12.36万円 |
| 月40万(年480万) | 月の投資額16.47万円 |
| 月50万(年600万) | 月の投資額20.59万円 |
配当金を生活の足しにしたい、将来的には配当金だけで暮らしたいなど自分の声に耳を傾けよう。
- 期間を伸ばす＝難易度は下がるが生活が豊かになるのも伸びる
- 期間を減らす＝難易度は上がるが早く生活が豊かになる
あとは自分や家族、夫婦で相談して目標設定してみましょう。
②もらった配当金を使うor再投資する
悩ましい種の１つがもらった配当金を使うか再投資するかの議論。「正解はこれだ」と断言するのは難しい。
＊２倍速推奨
| 配当金を使う | 日々の生活が豊かになるのが実感できる。代わりに配当金が増えにくい |
|---|---|
| 配当金を再投資 | 日々の生活は豊かにはならない。代わりに目標達成は最短でいける |
目先の楽しさを優先するか、我慢して最短で目標を達成させるか。自分のタイプに合わせて決めるしかない。
おススメは１年目の配当金だけ使う。楽しみを味わって投資意欲が湧いてくる。１年目の配当金はショボいので複利の力もそこまで働かない。
③米国高配当ETFを購入で分散投資
配当金目当ての投資をするなら絶対に米国高配当ETFは欠かせない。初心者でも簡単に利益を継続して出しやすい。
- リスク分散がされている
- 銘柄の選定や入れ替えをプロがする
- 業種や業界に分散投資
- 運用コストが安い
- 株のように売買が可能
- 分配金が得られる
- 買ったらほったらかしの完全な不労所得
特にSPYD×HDV×HDVは超有名な高配当ETFです。分散投資もしっかりできるので大人気の金融商品。
④日本の個別株ならLINE証券で元手０円で投資を始める
日本の個別株に投資するならLINE証券がおすすめ。１株投資ができるのはもちろん元手０円で投資が始められる。
- 1株単位で株が買える
- 数百円で株式投資できる
- LINEポイントでに投資可能
- 業界最低水準の取引コスト
- 不定期で株のタイムセール開催
- 手数料無料のキャンペーン開催
- 平日21時まで取引
- LINEアプリで簡単に取引
通常の証券口座は100,1000株などの単位株じゃないと買えない。金額はゆうに数万～数十万円単位で必要になる。
後は元手０円で最大5000円がもらえるLINE証券で投資を始めればOK。
⑤配当利回りを上げるより投資額を上げる努力をする
高配当目当ての投資で注意すべきなのが配当利回りを上げようとすること。これは投資のリスクが跳ね上がるので要注意。
【日本の配当利回りごとの捉え方】
| ４％ | ある程度業績を判断して積極的に投資 |
|---|---|
| ５％ | しっかり業績を判断して優良企業なら投資 |
| ６％ | 基本的に疑って業績判断をして超優良企業なら投資 |
| ７％～ | 基本的にアウトと思ってＯＫ |
ざっとでいいので上記の認識を持つべき。LINE証券で個別株に投資するときは本当に注意してくださいね。
【リスクの取り過ぎ例】
- 個別株に集中投資
- 業界が偏っている
- 一時期に多額を投資
- 目先の配当利回りだけを重視
配当利回りを１％上げるより、投資額を増やす努力をしたほうが効率がいい。しかもリスクは変わらない。
FP２級を取得した筆者の投資状況とは？
①配当金は米国高配当ETFを購入
私は配当金目当ての投資は全て米国高配当ETFでしてます。具体的な投資商品はSPYD×HDVの２つです。
【投資商品とその額】
| SPYD | 86株 |
|---|---|
| HDV | 32株 |
| 三菱UFJ銀行 | 130株 |
*2022年４月16日現在
基本的に買い増し購入しているのはSPYD×HDVだけ。ETFの購入は投資のわずらわしさを解消してくれます。
- 面倒な銘柄選定が必要ない
- １つの金融商品で分散投資ができる
- 不健全な財務企業は排除してくれる
- リスク低く3~5%の利回りが確保
②つみたてNISAでインデックス投資をする
私は高配当目当ての投資だけでなくインデックス投資もしています。しっかりつみたてNISAで非課税枠も使ってます。
- 値上がり益と配当金の両方を確保
- さらにリスクを分散できる
- 大損するリスクを減らせる＆大勝する可能性も確保
- 配当金で資産が増える実感もある
- どちらのメリットを享受できる
資産の最大化を目的としつつ日々の生活も豊かにしたい人がほとんど。その方々は絶対に両方に投資をすべき
| インデックス投資 | ほったらかしでＯＫ。しかし株価の下落＝利益の減少 |
|---|---|
| 高配当株投資 | 毎年配当金で数％の利益が確定 株価の100%の配当金がもらえれば暴落してもプラスの利益 |
どちらかに絞るのはもったいない。
③仮想通貨で少しリスクをとった投資もする
私は高配当株＆インデックス投資の他に少額で仮想通貨にも投資をしています。少しリスクをとった投資手法。
- 勉強は毎月必ずする
- レバレッジは絶対にしない
- 目先の株価は気にせず長期投資
- ポートフォリオの10%未満に留める
- 毎月積み立て投資を実行
特にポートフォリオの10%は超えないようにしてます。あくまで資産形成は高配当株＆インデックス投資が主軸。
【投資中の商品の全て】
| SPYD | 85株 |
|---|---|
| HDV | 32株 |
| eMAXIS Slim 米国株式(S&P500) | 64.34口 |
| 楽天・全世界株式インデックスファンド | 72.702口 |
| たわらノーロード 日経225 | 14.626口 |
| 三菱UFJ銀行 | 130株 |
| ビットコイン | 毎月１万円積み立て投資(２ヶ月) |
| イーサリアム | 毎月１万円積み立て投資(２ヶ月) |
今の所ビットコインとイーサリアムに毎月１万円ずつ投資。運用益も着実に積み重なってます。
④2022年３月の配当金は税引き後48$でした
私はSPYD×HDVに投資中。貯金の配当金は税引き後で48$でした。１ドル=120円計算だと5760円です。
SPYD×HDVは3,6,9,12月の年間４回配当金がもらえる。追加投資なしでも年間2万円以上は配当金が手に入る。
配当金でお小遣いを得るなら利回りを上げるより投資額を増やそう：まとめ
今回は配当金でお小遣いを作る方法と筆者の投資状況を合わせて紹介してきました。
基本的に配当金は毎月投資の利益が確定する最高の不労所得です。借金をしている人以外は全員投資を始めるべき。
- 毎月の収入にプラスされる最高の不労所得
- 配当金＞生活費になると働かなくてOK
- 思っている以上に月５万円の配当金をもらうのは大変
【配当金でお小遣いを作るためには】
- 配当金でお小遣いをいくら作りたいか決める
- もらった配当金を使うor再投資する
- 米国高配当ETFを購入で分散投資
- 日本の個別株ならLINE証券で元手０円で投資を始める
- 配当利回りを上げるより投資額を上げる努力をする
早く投資を始めてまず月５万円の配当金を目指そう。年収60万円はめちゃくちゃ人生に好影響を与えますよ。
